Fachtitel in der Finanzberatung Fachberater für Finanzdienstleistungen

Qualifizierte Basis für die Beratung von Privatkunden

Die Bezeichnung "Fachberater für Finanzdienstleistungen" klingt zunächst ähnlich allgemein wie viele andere Titel in der Finanzbranche. Dahinter steckt jedoch keine frei gewählte Berufsbezeichnung, sondern ein bundeseinheitlich geregelter Fortbildungsabschluss. Die vollständige Bezeichnung lautet "Geprüfter Fachberater für Finanzdienstleistungen" beziehungsweise "Geprüfte Fachberaterin für Finanzdienstleistungen". Die Prüfung wird von den Industrie- und Handelskammern (IHK) durchgeführt.

Der Abschluss richtet sich insbesondere an Menschen, die bereits berufliche Erfahrung im Finanzdienstleistungsbereich besitzen und ihre Kenntnisse in der Privatkundenberatung vertiefen möchten. Für Verbraucher ist der Titel deshalb ein durchaus aussagekräftiger Hinweis auf eine strukturierte fachliche Qualifikation - allerdings noch kein umfassendes Qualitätssiegel für sämtliche Bereiche der Finanzberatung.

Beratung steht im Mittelpunkt

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Das Profil des Fachberaters ist stark auf die praktische Beratung privater Kunden ausgerichtet. Es geht nicht ausschließlich um einzelne Finanzprodukte. Geprüft wird vielmehr, ob Berater die finanzielle Situation eines Kunden erfassen, Ziele und Wünsche berücksichtigen und daraus geeignete Lösungsstrategien entwickeln können.

Die Prüfung umfasst insbesondere vier Bereiche:

Organisation und Steuerung der eigenen Vertriebsaktivitäten
Geld- und Vermögensanlagen sowie Immobilien und Finanzierungen
Absicherung von Personen-, Sach- und Vermögensrisiken
ein fallbezogenes Beratungsgespräch als mündlicher Prüfungsteil

Damit umfasst der Abschluss verschiedene typische Situationen, mit denen Privatkunden in einer Finanzberatung konfrontiert werden können. Neben Produktkenntnissen spielen auch Kundenbedarf, Risiken, Kosten und die verständliche Vermittlung von Lösungsmöglichkeiten eine Rolle.

DQR-Niveau 5 zeigt die Einordnung

Der Abschluss ist im DQR (Deutscher Qualifikationsrahmen) dem Niveau 5 zugeordnet. Der DQR ordnet berufliche und akademische Qualifikationen anhand der mit ihnen verbundenen Kompetenzen verschiedenen Stufen zu. Niveau 5 liegt oberhalb einer klassischen Berufsausbildung und unterhalb des DQR-Niveaus 6, auf dem beispielsweise zahlreiche Fachwirtabschlüsse und Bachelorabschlüsse eingeordnet sind.

Damit lässt sich auch der Unterschied zum Geprüften Fachwirt für Finanzberatung erkennen, der in dieser Serie gesondert betrachtet wird. Der Fachberater ist bereits eine anspruchsvolle berufliche Fortbildung, der Fachwirt stellt jedoch eine weiterführende Qualifikationsstufe dar.

Für die Zulassung zum Fachberater wird grundsätzlich eine einschlägige berufliche Vorqualifikation oder entsprechende Berufspraxis vorausgesetzt. Ein bestimmter Vorbereitungskurs ist nicht zwingend vorgeschrieben. Entscheidend ist das Bestehen der geregelten Fortbildungsprüfung.

Mehr als eine einfache Sachkundeprüfung

Der Geprüfte Fachberater für Finanzdienstleistungen gehört zu den Titeln, bei denen Verbraucher vergleichsweise gut nachvollziehen können, was dahintersteht: eine bundesweit geregelte Fortbildungsprüfung, eine IHK als zuständige Stelle und ein eindeutig definiertes Kompetenzniveau."

Für Verbraucher ist noch eine weitere Abgrenzung wichtig. Der Fachberater darf nicht mit den verschiedenen IHK-Sachkundeprüfungen verwechselt werden, die beispielsweise bei Versicherungen, Finanzanlagen oder Immobiliardarlehen eine Rolle spielen.

Bei diesen Sachkundenachweisen geht es insbesondere darum, die für eine bestimmte erlaubnispflichtige Tätigkeit erforderlichen Kenntnisse nachzuweisen. Der Fachberater ist dagegen eine breiter angelegte berufliche Fortbildungsqualifikation. Unter bestimmten Voraussetzungen kann der Abschluss außerdem bei gesetzlichen Sachkundenachweisen berücksichtigt beziehungsweise anerkannt werden. Welche Voraussetzungen gelten, hängt allerdings vom jeweiligen Tätigkeitsgebiet und teilweise von zusätzlicher Berufserfahrung ab.

Der Titel allein entscheidet nicht

Ein Geprüfter Fachberater für Finanzdienstleistungen hat somit eine nachvollziehbare und offiziell geregelte Qualifikation erworben. Das unterscheidet den Abschluss deutlich von manchen frei verwendbaren Bezeichnungen wie "Financial Advisor" oder schlicht "Finanzberater".

Für Kunden kann der Titel deshalb ein positives Auswahlkriterium sein. Er beantwortet jedoch nicht alle Fragen über einen Berater. Zusätzlich sollten unter anderem Erfahrung, Spezialisierung, Vergütungsmodell und die erforderlichen gewerberechtlichen Erlaubnisse betrachtet werden.

Auch die Unabhängigkeit eines Beraters lässt sich aus dem Titel nicht ableiten. Ein Fachberater kann beispielsweise bei einer Bank, Versicherung, einem Finanzvertrieb oder als selbstständiger Vermittler tätig sein. Die Qualifikation sagt zunächst etwas über nachgewiesene fachliche Kompetenz aus - nicht darüber, welche Produkte angeboten werden oder wie der Berater vergütet wird.

Solide und klar einzuordnen

Der Geprüfte Fachberater für Finanzdienstleistungen gehört zu den Titeln, bei denen Verbraucher vergleichsweise gut nachvollziehen können, was dahintersteht: eine bundesweit geregelte Fortbildungsprüfung, eine IHK als zuständige Stelle und ein eindeutig definiertes Kompetenzniveau.

Er ist damit deutlich mehr als eine wohlklingende Bezeichnung auf einer Visitenkarte. Gleichzeitig sollte er nicht mit höher eingestuften Fortbildungen oder umfassenderen Finanzplanungsqualifikationen gleichgesetzt werden. Gerade diese Einordnung macht den Titel aussagekräftig: eine solide, geregelte Qualifikation für die Privatkundenberatung - aber nur ein Baustein bei der Beurteilung eines Finanzberaters.