Erben in Deutschland Große Erwartungen und wenig Planung

Erbschaften spielen früh eine Rolle.

Erben betrifft längst nicht nur sehr vermögende Familien. Eine aktuelle Umfrage im Auftrag des Hamburger Family Offices Kontora zeigt, dass 58 Prozent der Befragten erwartete Erbschaften bereits heute in ihre Finanzplanung einbeziehen. Gleichzeitig haben nur 17 Prozent die eigene Vermögensweitergabe konkret geregelt. Diese Diskrepanz ist bemerkenswert. Viele Menschen rechnen mit einem späteren Vermögenszufluss, sprechen in der Familie aber kaum darüber. Nur rund jeder Zehnte tut dies regelmäßig, während 57 Prozent selten oder gar nicht über Erbschaften und Nachlassfragen sprechen.

Das Schweigen hat meist emotionale Gründe

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Die Studie zeigt, dass nicht vor allem rechtliche oder steuerliche Komplexität Gespräche verhindert. Häufiger sind es emotionale Hürden.

Genannt werden vor allem:

belastende Gedanken an Tod und Krankheit,
Aufschieben unangenehmer Entscheidungen,
Sorge vor Streit innerhalb der Familie,
Unsicherheit über eine als fair empfundene Verteilung.

Nur 14 Prozent empfinden das Thema grundsätzlich als zu kompliziert.

Das macht deutlich: Nachlassplanung ist nicht nur eine Frage von Testamenten, Freibeträgen und Verträgen. Sie betrifft ebenso Erwartungen, Familienrollen und unterschiedliche Vorstellungen davon, was gerecht ist.

Erwartetes Erbe sollte nicht fest eingeplant werden

Dass viele Menschen eine mögliche Erbschaft bereits in ihre Finanzplanung einbeziehen, ist nachvollziehbar. Trotzdem ist Vorsicht angebracht.

Ein erwartetes Erbe ist kein sicher vorhandenes Vermögen. Pflegekosten, längere Lebenserwartung, Schenkungen, neue Familienkonstellationen oder Wertverluste können die spätere Höhe erheblich verändern.

Deshalb sollte eine Erbschaft möglichst nicht notwendig sein, um grundlegende finanzielle Ziele zu erreichen. Dazu gehören etwa:

Altersvorsorge,
Immobilienfinanzierung,
Rückzahlung größerer Schulden,
Sicherung des eigenen Lebensstandards.

Eine mögliche Erbschaft kann später zusätzlichen Spielraum schaffen. Sie sollte aber möglichst nicht die Grundlage einer ohnehin knappen Finanzplanung bilden.

Junge Menschen denken früh an Vermögensübertragung

Besonders interessant ist die Haltung jüngerer Befragter. Bei den 18- bis 29-Jährigen misst bereits rund die Hälfte einer möglichen Erbschaft große Bedeutung für die eigene finanzielle Zukunft bei.

Das zeigt, dass Vermögensübertragung zunehmend früher in finanzielle Entscheidungen einfließt. Hohe Immobilienpreise und der schwierige Aufbau größeren Eigenkapitals dürften dazu beitragen.

Gleichzeitig entsteht damit ein Risiko: Wer mit einem späteren Erbe rechnet, könnte weniger selbst vorsorgen oder größere finanzielle Verpflichtungen eingehen.

Sinnvoller ist es, die eigene Finanzplanung zunächst unabhängig vom möglichen Nachlass aufzustellen.

Immobilien und Unternehmen erhöhen die Komplexität

Eine gute Nachlassplanung verbindet rechtliche Klarheit mit familiärer Kommunikation. Je früher die Beteiligten ihre Vorstellungen kennen, desto eher lassen sich Missverständnisse und unrealistische Erwartungen vermeiden."

Nicht jedes Erbe besteht aus einem Bankguthaben, das problemlos aufgeteilt werden kann. Besonders Immobilien und Unternehmensbeteiligungen stellen Familien vor zusätzliche Fragen.

Bei einer Immobilie muss beispielsweise geklärt werden:

soll sie verkauft oder behalten werden,
möchte ein Erbe selbst darin wohnen,
können andere Erben ausgezahlt werden,
bestehen noch Kredite,
welche steuerlichen Folgen entstehen?

Bei Unternehmen kommen Nachfolge, Stimmrechte, Bewertung und Fortführung hinzu. Je komplexer das Vermögen, desto wichtiger ist es, frühzeitig mit allen Beteiligten zu sprechen.

Ein Testament allein löst nicht jedes Problem

Eine geregelte Nachfolge beginnt häufig mit einem Testament oder Erbvertrag. Damit lässt sich festlegen, wer welches Vermögen erhalten soll.

Eine umfassende Planung kann jedoch weitere Bereiche betreffen:

Vollmachten,
Schenkungen zu Lebzeiten,
steuerliche Freibeträge,
Versicherungen und Bezugsrechte,
Gesellschaftsverträge,
Versorgung des überlebenden Partners.

Besonders bei größeren Vermögen kann es sinnvoll sein, rechtliche, steuerliche und finanzielle Fragen gemeinsam zu betrachten.

Dabei sollte nicht nur die Steuerersparnis im Vordergrund stehen. Eine steuerlich günstige Gestaltung kann unpraktisch sein, wenn sie beispielsweise die finanzielle Sicherheit der Eltern gefährdet oder Familienkonflikte verschärft.

Gespräche schaffen Klarheit

Die Studie liefert einen wichtigen Hinweis: Menschen, die ihre Nachfolge bereits geregelt haben, schätzen auch ihr Verständnis der rechtlichen Rahmenbedingungen deutlich höher ein.

Das spricht dafür, dass die größte Hürde häufig der Einstieg ist. Sobald Familien beginnen, sich mit dem Thema auseinanderzusetzen, werden auch die einzelnen Fragen konkreter und verständlicher.

Ein erstes Gespräch muss noch keine endgültigen Beträge oder Verteilungen festlegen. Es kann zunächst darum gehen, welche Vorstellungen bestehen, welches Vermögen erhalten werden soll und welche Erwartungen die Beteiligten haben.

Planung schützt Vermögen und Beziehungen

Erbschaften können finanzielle Chancen schaffen, aber auch erhebliche Konflikte auslösen. Besonders problematisch wird es, wenn Erwartungen über Jahre bestehen, aber niemals ausgesprochen werden.

Eine gute Nachlassplanung verbindet deshalb rechtliche Klarheit mit familiärer Kommunikation. Je früher die Beteiligten ihre Vorstellungen kennen, desto eher lassen sich Missverständnisse und unrealistische Erwartungen vermeiden.

Für die eigene Finanzplanung gilt zugleich: Ein mögliches Erbe sollte als zusätzlicher Vermögensbaustein betrachtet werden, nicht als sichere Einnahme. Erst wenn das Vermögen tatsächlich übertragen wurde, lässt es sich verlässlich einplanen.

Kategorie: Anlagestrategien