Blick hinter die Kulissen So lassen sich günstige Konditionen für den Wunschkredit finden
Wie lassen sich günstige Konditionen finden und was macht einen Kredit eigentlich gut und empfehlenswert?
Die Kreditaufnahme ist heute recht einfach geworden. Insbesondere im Internet warten nicht nur viele Vergleichsseiten, die Hilfestellungen bei der Kreditsuche geben, auch die Angebotsvielfalt ist ganz enorm. Doch sollten auch bei dieser Auswahl die Konditionen für den eigenen Kredit möglichst günstig und passend sein.
1. Angebote vergleichen
Bei all den Möglichkeiten heute müssen Angebote schon miteinander verglichen werden. Es ist sonst schlichtweg nicht möglich, einen Überblick zu erhalten. Und wie lässt sich sagen, ob der Wunschkredit günstig ist, wenn den Konkurrenzangeboten höchstens ein schneller Blick zugeworfen wurde? Aber worauf kommt es bei dem Vergleich an?
- Allgemeiner Überblick - fast alle Vergleichsseiten funktionieren so, dass der Verbraucher vorab seine Präferenzen eingibt. Um welche Summe geht es, welche Laufzeit oder Ratenhöhe wird gewünscht? Wofür wird der Kredit benötigt? Diese Angaben sind wichtig, denn anhand ihnen wird der Vergleich durchgeführt.
- Vergleichsübersicht - nun sucht die Vergleichsseite nach passenden Angeboten und stellt diese, meist preislich gestaffelt, vor. Verbraucher können hier also SCHUFA-neutral und kostenlos vergleichen, um am Ende das günstigste Angebot zu finden.
- Zinsen - heute fungiert der effektive Jahreszins als das Kostenmaß. Da die individuellen Konditionen jedoch immer erst nach Prüfung der Bonität individuell vergeben werden, lohnt sich ein genauerer Blick. Zunächst erscheinen in Vergleichen vor allem die Zinssätze für Kunden mit sehr guter Bonität. Wer jedoch einen guten Durchschnittswert haben möchte, sollte sich das repräsentative Beispiel anschauen. Der dortige Zinssatz muss so gewählt sein dass er auf durchschnittliche zwei Drittel aller Kunden passt. Somit bietet es einen wirklich guten Einblick in die Zinspolitik der jeweiligen Bank.
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Intensiv prüfen.
Auch weitere Konditionen werden in dieser Übersicht unter den Details angezeigt. Es lohnt sich, genauer hinzuschauen, denn einige Kreditanbieter schließen bestimmte Personengruppen schon an dieser Stelle aus. Es ist zwar nicht unmöglich, trotzdem bei dem Anbieter einen Kredit zu erhalten, doch sind die Umstände komplizierter und die Konditionen meist schlechter.
2. Zweiten Kreditnehmer mit ins Boot holen
Generell ist es kostengünstig, wenn ein Kredit nicht alleine gestemmt zu werden braucht. Für den Einzelnen ist das sicherer, denn gemeinsam lassen sich Kosten immer einfacher bezahlen. Auch für Banken ist der zweite Kreditnehmer eine zusätzliche Sicherheit, die mit niedrigeren Zinsen belohnt wird. Aber was ist ein zweiter Kreditnehmer?
- Die Person - jede kreditfähige, geschäftsfähige und volljährige Person kann als zweiter Kreditnehmer fungieren. Im Regelfall sind es Ehepartner oder Lebensgefährten, doch auch Freunde, Bekannte oder die Familie kann den Kreditvertrag mitunterschreiben.
- Voraussetzung - die zweite Person muss in der Lage sein, einen Kredit aufzunehmen. Die Bonität bei der Schufa muss somit solide sein, auch ist ein Einkommen notwendig. Die Regeln unterscheiden sich also nicht von denen, die für alle Kreditnehmer gelten.
- Rechtliches - der zweite Kreditnehmer wird rechtlich wie der erste Kreditnehmer behandelt. Das lässt sich mit gemeinschaftlichen Mietverträgen vergleichen: Beide sitzen in einem Boot, keiner kann allein die Wohnung kündigen, wird nicht gezahlt, so stehen beide Mieter gleichermaßen für die Kosten ein. Und genau darüber sollte sich jeder bewusst sein, wenn ein zweiter Kreditnehmer mit ins Boot geholt wird: Zahle ich nicht, so haftet der zweite Kreditnehmer. Trennung, Tragödien oder der Tod spielen keine Rolle, denn nach dem Tod des ersten Kreditnehmers hat der verbliebene Kreditnehmer die Kosten weiterhin zu tragen.
Es sollte also niemand leichtfertig als zweiter Kreditnehmer mit in den Vertrag aufgenommen werden oder seine Zustimmung dazu erteilen. Eine Alternative zum zweiten Kreditnehmer ist die Bürgschaft. Sie gleicht den oben genannten Voraussetzungen und rechtlichen Punkten, doch können Bürgschaften weiter eingeschränkt werden. Mitunter lässt sich regeln, dass die Bürgschaft zwar die offene Kreditsumme betrifft, nicht aber eventuelle Vollstreckungskosten.
3. Verwendungszweck
Die Wahl des Verwendungszweckes kann über die Zinskosten entscheiden. Es gibt schlichtweg sehr günstige Verwendungsmöglichkeiten - das Lügen ist dennoch weder erlaubt noch empfehlenswert. Nachweispflichten sind nicht selten. Aber welche Verwendungszwecke sind günstig?
- Umschuldung/Dispoablöse - alte Schulden werden hier durch einen neuen Kredit abgelöst. Der neue Kredit erhöht die Schuldensumme nicht, sondern ersetzt sie. Die meisten Banken bieten bei Umschuldungen und für die Ablöse des Dispokredits sehr gute Konditionen.
- Autokredit - grundsätzlich gilt: Stehen wertvolle Güter hinter dem Kredit, so weisen sich diese in niedrigen Zinsen aus. Gerade beim Autokredit wird das Auto häufig mittels des Kfz-Briefs als Pfand hinterlegt.
Auch bei anderen Verwendungszwecken variieren die Zinsen häufig. Es lohnt sich also, gezielt zu schauen, ob es für das eigene Anliegen eine passende Verwendungsangabe gibt.
3. Auf Sonderleistungen achten
Viele der heutigen Kredite bieten die kostenlosen Sondertilgungen schon von Haus aus an. Etliche Anbieter gehen aber einen Schritt weiter und erlauben die kostenlose vorzeitige Gesamtrückzahlung. Zusätzlich gilt:
- Ratenpause - Ratenpausen sind bei länger laufenden Krediten empfehlenswert. Sie versichern vertraglich, dass für einen gewissen Zeitraum mit den Raten ausgesetzt werden kann. Da niemand garantieren kann, in den kommenden Jahren niemals gesundheitlich, finanziell oder beruflich in Bedrängnis zu kommen, sind Ratenpausen bei längeren Laufzeiten sinnvoll.
- Schnelle Auszahlung - gerade die volldigitalen Kredite bieten eine unheimlich schnelle Bearbeitungs- und somit Auszahlungszeit. Teils kann das Geld schon nach 36 Stunden auf dem Konto sein. Wem an einer schnellen Auszahlung gelegen ist, der sollte auf eine digitale Bearbeitung des ganzen Kredits achten.
Ebenso praktisch ist die Möglichkeit, die Raten nachträglich anzupassen. Es muss nur darauf geachtet werden, in welcher Richtung die Anpassung erfolgen kann. Einige Kreditgeber bieten nur an, dass die Raten erhöht, nicht aber verringert werden dürfen.
Mit ein wenige Mühe lassen sich oft bessere Konditionen finden."
Fazit - unbedingt die Zeit zum Vergleich nehmen
Häufig ist die Kreditaufnahme dringend. Dennoch sollte niemand überstürzt handeln und keinen Vergleich nutzen. Mit ein wenige Mühe lassen sich oft bessere Konditionen finden und der Wunschkredit kommt nicht nur schnell zum Kreditnehmer, sondern auch kostengünstig.