Lösungen suchen Zahlungsunfähigkeit - wie können Schulden vermieden werden?

Die aktuelle Wirtschaftssituation ist für viele Unternehmen und Haushalte mit finanziellen Einbußen verbunden. Plötzlich wegbrechende Aufträge können zum Stellenabbau und damit zum Jobverlust für Arbeitnehmer führen. Schuldner, die ihre Außenstände nicht mehr begleichen können, haben zwar die Möglichkeit, durch das Verbraucherinsolvenzverfahren wieder schuldenfrei zu werden, allerdings können bis zur endgültigen Restschuldbefreiung zwischen 3 und 6 Jahre vergehen.

Einen Finanzplan erstellen und dringende Rechnungen sofort begleichen

Es empfiehlt sich deshalb, nach Lösungen zu suchen, die kurzfristig Liquidität ermöglichen. Grundsätzlich ist in jedem Unternehmen ebenso wie im Privathaushalt ein gewisses Sparpotenzial vorhanden. Außerdem können Ausgabenkürzungen dazu beitragen, Schulden zu vermeiden. Oft helfen bereits einfache Tipps für eine volle Haushaltskasse, damit es nicht zu finanziellen Engpässen kommt. Eine weitere Möglichkeit, finanzielle Lücken zu schließen, besteht in der Aufnahme eines Kredits. Wenn das Geld schnell verfügbar sein muss, ist ein Darlehen mit Sofortzusage und schneller Auszahlung wie der Sofortkredit oft die beste Alternative. Bei diesem Kredit handelt es sich um einen klassischen Ratenkredit ohne festen Verwendungszweck, sodass die Kreditsumme für jedes Vorhaben genutzt werden kann.

Meist werden Ratenkredite zum Ausgleich des Kontos, um hohe Dispozinsen zu vermeiden, zur Begleichung dringender Rechnungen oder für unerwartete Ausgaben verwendet. In den meisten Fällen werden Sofortkredite von Direktbanken vergeben, weshalb mit einer schnellen Kreditbearbeitung und Kreditauszahlung gerechnet werden kann. Grundsätzlich sollte es möglich sein, bei einem Sofortkredit kurzfristig über die Kreditsumme zu verfügen. Damit der beantragte Kredit genehmigt wird, werden einige Annahmekriterien vorausgesetzt. Dazu zählen neben der Volljährigkeit auch ein Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland. Darüber hinaus werden ein regelmäßiges Einkommen sowie eine ausreichende Bonität erwartet.

Finanzielle Risiken richtig einschätzen

Um nicht in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten, ist es wichtig, den Einsatz finanzieller Mittel genau zu prüfen. Der richtige Umgang mit Geld kann vor Schulden schützen. Der Überblick über die Ausgaben fällt leichter, wenn anstelle der EC- oder Kreditkarte öfter Bargeld eingesetzt wird. Darüber hinaus muss beim Bezahlen mit der Kreditkarte meist mit Gebühren gerechnet werden, während bei Barzahlungen oft Rabatte gewährt werden. Es ist sinnvoll, einen Finanzplan zu erstellen, in dem die monatlichen Fixkosten aufgelistet sind. Dadurch kann die finanzielle Situation besser eingeschätzt werden und der Finanzrahmen wird nicht mehr überschritten. Außerdem lohnt sich eine Überprüfung bestehender Verträge.

In die Schuldenfalle geraten Unternehmen und Privathaushalte meist, wenn ein effizientes Finanzkonzept fehlt."

Dabei lässt sich oft Geld sparen, wenn nicht notwendige Verträge aufgelöst und andere laufende Verpflichtungen durch günstigere Tarife ersetzt werden. Wer Überziehungszinsen beim Girokonto vermeiden will, sollte frühzeitig damit beginnen, Rücklagen zu bilden. Kapitalrücklagen sind ein finanzielles Polster, das bei außergewöhnlichen Belastungen zur Verfügung steht. Wichtig ist, offene Rechnungen schnellst­möglich zu begleichen. Mahnungen und damit verbundene Mahn­gebühren sollten als Alarmsignale für Finanzprobleme betrachtet und nicht ignoriert werden. Die Ursachen für Zahlungsunfähigkeit sind breit gefächert.

Auch wenn sich ein vorübergehender finanzieller Engpass nicht immer vermeiden lässt, können die Bildung finanzieller Reserven und die umsichtige Verwaltung des eigenen Budgets dafür sorgen, dass keine Schulden entstehen.