Das Rentnerdasein planen Ins eigene Zuhause mit 50Plus

Eigentlich gilt es als Faustregel, dass man seinen Traum von den eigenen vier Wänden bis zur Lebensmitte verwirklicht haben sollte. Nicht immer ist das möglich und der Eigentumserwerb kommt erst jenseits der 50 in Betracht. Doch für die Generation 50Plus stellen sich bei der Finanzierung womöglich Hürden in den Weg.

Schuld daran ist die sogenannte Wohnimmobilienkreditrichtlinie - kurz WIKR. Diese seit März 2016 in Deutschland umgesetzte EU-Richtlinie stellt strengere Anforderungen an Kreditvergaben bei Immobiliendarlehen als bisher. Sie ist eine Reaktion auf geplatzte Immobilienblasen in einigen südeuropäischen Ländern im Zuge der Finanzkrise. Diese führten dort zu hohen Kreditausfällen und brachten Banken in Schwierigkeiten. Das will die WIKR verhindern und gleichzeitig Verbraucher vor allzu "leichtfertigen" Kreditfinanzierungen schützen.

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Warum Kredite an Ältere strenger bewertet werden

In Deutschland hat die WIKR zu einer vielfach restriktiveren Vergabepraxis bei Immobiliendarlehen geführt. Betroffen sind u.a. Menschen in der zweiten Lebenshälfte. Bisher wurde bei Immobilienfinanzierungen primär auf die Werthaltigkeit der Sicherheiten - der zu finanzierenden Immobilien - geschaut.

Jetzt zählt vor allem die Fähigkeit, den Kredit zu bedienen und vollständig zurückzuzahlen. Daher besitzen die statistische Lebenserwartung und zukünftige Einkommensperspektiven eine größere Bedeutung als früher.

Ältere Kreditnehmer haben hier "schlechtere Karten" wegen der geringeren Rest-Lebenserwartung und des oft niedrigeren Einkommens im Rentenalter.

Auch für die Generation 50Plus bestehen nach wie vor gute Aussichten auf eine Finanzierung."

Nicht die Flinte ins Korn werfen

Dennoch gibt es keinen Grund, beim Immobilienwunsch die "Flinte ins Korn zu werfen".

Auch für die Generation 50Plus bestehen nach wie vor gute Aussichten auf eine Finanzierung, wenn die Voraussetzungen stimmen:

wenig problematisch sind Kredite für Modernisierung, Renovierung oder altersgerechten Umbau. Denn hier geht es üblicherweise um überschaubare Summen und die Kapitaldienstfähigkeit ist auch in vorgerücktem Alter sichergestellt;
bei Krediten, deren Tilgung sich bis ins Rentenalter hinein streckt, ist darauf zu achten, dass das Renteneinkommen - nach Abzug der Lebenshaltungskosten - ausreicht, um die Kreditraten zu decken. Viele Banken haben Höchstaltersgrenzen eingeführt, bis zu denen ein Kredit zurückgezahlt sein muss. Das ist einzuhalten;
länger strecken lassen sich Kredite unter Umständen, wenn potentielle Erben (zum Beispiel Kinder) mit in die Finanzierung einbezogen werden können;
last but not least kommt es auch auf die jeweilige Bank an. Denn bei der Umsetzung der Vorschriften gibt es unterschiedliche Handhabungen.

Kategorie: Finanzierung/Kredit