Grundzüge einer Baufinanzierung So finanziert man richtig
Um den Erwerb oder Bau von Wohneigentum so risikolos wie möglich zu gestalten, muss die Finanzierung gut geplant sein, denn sie ist eine langfristige Verpflichtung. Der nachfolgende Beitrag gibt Anhaltspunkte.
Vorbereitend die Kosten zusammenfassen
Bei Wohnimmobilien müssen neben den Erwerbskosten viele Faktoren berücksichtigt werden, die den Preis in die Höhe treiben. Die Grunderwerbssteuer verteuert das Vorhaben zwischen 3,5 und 6,5 Prozent. Weitere Kosten entstehen beim notariellen Vertrag und dem Grundbucheintrag. Fällt die Wahl auf ein bereits fertiges Eigenheim, müssen oftmals Maklergebühren berücksichtigt werden. In der Regel liegen die Nebenkosten bei etwa 10 Prozent des Immobilienpreises und müssen meist unabhängig von der eigentlichen Finanzierung aufgebracht werden.
Wichtige Überlegungen vor der Finanzierung
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Alles sollte gut überlegt sein.
Die Rückzahlung einer Baufinanzierung dauert mindestens zehn Jahre, in welchen monatlich Tilgungsraten, Kreditzinsen und Wohnnebenkosten fällig werden. Jeder Bauherr sollte im Vorfeld die Belastung pro Monat errechnen und sich fragen, ob seine Leistungsfähigkeit dafür ausreicht, ohne die Familie übermäßig einzuschränken. Es muss bei der gründlichen Kalkulation genügend Spielraum für Urlaub oder die Bildung einer Notfall-Rücklage bleiben.
Welche Baufinanzierung ist die Richtige?
Eigenkapital ist bei der Realisierung der eigenen vier Wände unverzichtbar. Zum einen müssen die oben genannten Nebenkosten damit bezahlt werden, zum anderen ebnet vorhandenes Eigenkapital auch den Weg zur günstigen Finanzierung. Wer beispielsweise 20 Prozent des Kaufpreises aus eigener Tasche bezahlt, hat bei der Zinsverhandlung eine wesentlich bessere Position und kann bares Geld sparen.
In der Regel liegen die Nebenkosten bei etwa 10 Prozent des Immobilienpreises."
Darüber hinaus können Fördermittel in Betracht gezogen und Finanzierungs-Varianten verglichen werden. Der Vergleich könnte über eine unabhängige und informative Webseite wie beispielsweise tarife.de stattfinden, weil dort alle notwendigen Schritte transparent und leicht verständlich dargestellt sind. Die wichtigste Position bei der Baufinanzierung ist der effektive Jahreszins, doch gibt es weitere beachtenswerte Aspekte.
Mit Bedacht auswählen
Die Angebote zur Baufinanzierung sind äußerst zahlreich und jede Offerte muss gründlich von allen Seiten beleuchtet werden. Das benötigt Zeit und manchmal ist auch kompetente Beratung erforderlich. Fokussiert werden müssen in jedem Fall die idealerweise variierbare Tilgungsrate, die Frist der Zinsbindung und die Möglichkeit, auf Wunsch Sondertilgungen leisten zu können. Im aktuellen Zinsumfeld kann der Tilgungssatz über den früheren Standard von einem Prozent angehoben werden, meist sind 2% Tilgung zur Regel geworden. Die Zinsbindung der ersten Baufinanzierung sollte mindestens zehn Jahre betragen- so erhält man Kalkulationssicherheit.