Finanzlexikon Das Tagesgeld
Ein Tagesgeldkonto ist eine beliebte Anlageform, die sich durch ihre Flexibilität, Sicherheit und einfache Handhabung auszeichnet.
Es dient in erster Linie dazu, Ersparnisse kurzfristig verfügbar zu halten und dabei moderate Zinsen zu erzielen. Doch welche Besonderheiten bietet diese Sparform? Obwohl ein Tagesgeldkonto keine Zahlungsfunktionen bietet, kann es zur Anlage von Überschüssen dienen, die auf dem Girokonto keine Zinsen bringen.
1. Hohe Flexibilität
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Das zentrale Merkmal eines Tagesgeldkontos ist seine äußerst flexible Verfügbarkeit:
- Jederzeitige Zugriffsmöglichkeit: Guthaben auf dem Tagesgeldkonto kann jederzeit in voller Höhe teilweise oder komplett abgehoben oder aufgestockt werden. Es gibt keine Kündigungsfristen, wie sie bei Festgeldkonten üblich sind.
- Unbegrenzte Einzahlungen: Anleger können nahezu jederzeit vollkommen beliebige Beträge einzahlen, ohne Mindest- oder Höchstgrenzen – vorausgesetzt, die jeweilige Bank setzt keine ganz speziellen Einschränkungen.
Durch diese ganz speziellen Eigenschaften eignet sich ein derartiges Tagesgeldkonto insbesondere für ganz kurzfristige Rücklagen oder als Notfallpolster.
2. Sicherheit der Anlage
Ein Tagesgeldkonto gilt als eine der sichersten Möglichkeiten, Geld anzulegen. Die Gründe hierfür sind:
- Einlagensicherung: In der Europäischen Union sind Guthaben auf Tagesgeldkonten bis zu 100.000 Euro pro Person und Bank gesetzlich geschützt. Viele Banken bieten durch freiwillige Sicherungssysteme darüber hinausgehende Absicherungen.
- Keine Marktrisiken: Anders als bei Aktien oder Anleihen ist das eingezahlte Kapital nicht von Kursschwankungen oder Marktentwicklungen abhängig.
Diese Sicherheitsmerkmale machen das Tagesgeldkonto besonders attraktiv für risikoaverse Anleger.
3. Variabler Zinssatz
Ein weiteres charakteristisches Merkmal von Tagesgeldkonten ist der variable Zinssatz:
- Zinsanpassung: Der Zinssatz wird von der Bank regelmäßig an die aktuelle Marktlage angepasst. Steigende Leitzinsen können zu höheren Zinsen auf dem Tagesgeld führen, sinkende Zinsen aber auch zu niedrigeren Erträgen.
- Aktionen für Neukunden: Viele Banken locken Neukunden mit zeitlich begrenzten Sonderzinsen, die deutlich über dem regulären Zinssatz liegen.
Trotz der Zinsschwankungen ist die Zinsgutschrift auf einem Tagesgeldkonto garantiert. Allerdings liegt das Zinsniveau oft unter dem von Festgeldanlagen oder riskanteren Investments.
4. Keine Mindestlaufzeit
Anders als Festgeldkonten oder Sparbriefe ist ein Tagesgeldkonto nicht an eine feste Laufzeit gebunden.
- Flexible Beendigung: Anleger können das Konto jederzeit ohne Kündigungsfrist auflösen oder ihr gesamtes Guthaben abziehen.
- Ideal für Übergangslösungen: Es eignet sich perfekt für Gelder, die vorübergehend geparkt werden sollen, bevor sie anderweitig investiert oder ausgegeben werden.
Diese Flexibilität macht das Tagesgeldkonto zu einer universellen Lösung für kurzfristige und mittelfristige finanzielle Ziele.
5. Kein Zahlungsverkehr
Ein Tagesgeldkonto ist ausschließlich für Sparzwecke gedacht und kann nicht für den regulären Zahlungsverkehr genutzt werden:
- Keine Überweisungen an Dritte: Überweisungen können in der Regel nur auf ein vorher festgelegtes Referenzkonto (z. B. ein Girokonto) erfolgen.
- Keine Kartenfunktion: Tagesgeldkonten verfügen weder über Debit- noch Kreditkarten, wodurch sie rein als Sparkonten dienen.
Dies schützt das angelegte Geld vor unbedachten Ausgaben und hilft, es gezielt zu verwalten.
6. Geringe bis keine Kosten
Anleger, die höhere Renditen anstreben, sollten jedoch überlegen, einen Teil ihres Vermögens in renditestärkere Anlagen zu investieren."
Ein weiterer Vorteil von Tagesgeldkonten ist ihre meist kostenfreie Nutzung:
- Keine Kontoführungsgebühren: Die meisten Anbieter verlangen keine Gebühren für die Eröffnung oder Führung eines Tagesgeldkontos.
- Kostenlose Transaktionen: Überweisungen auf das Referenzkonto oder Einzahlungen sind in der Regel kostenlos.
Dies unterscheidet das Tagesgeldkonto von vielen anderen Konten, bei denen Gebühren anfallen können.
7. Einsatzmöglichkeiten des Tagesgeldkontos
Notfallreserve
Ein Tagesgeldkonto eignet sich ideal für die Anlage eines finanziellen Notgroschens. Experten empfehlen, etwa drei bis sechs Monatsgehälter als Reserve bereitzuhalten. Das Tagesgeldkonto bietet hier die nötige Sicherheit und schnelle Verfügbarkeit.
Zwischenparken von Geld
Für kurzfristig nicht benötigtes Kapital, etwa vor einem größeren Kauf oder einer geplanten Investition, ist das Tagesgeldkonto eine praktische Lösung.
8. Grenzen und Nachteile
Niedrigzinsphase
Das Zinsniveau auf Tagesgeldkonten kann in Zeiten niedriger Leitzinsen äußerst gering sein. In manchen Fällen liegen die Zinsen sogar unter der Inflationsrate, was zu einem realen Kaufkraftverlust führt.
Kein Wachstumspotenzial
Im Vergleich zu Aktien oder Fonds fehlt Tagesgeldkonten die Möglichkeit, von Kapitalwachstum zu profitieren. Langfristige Anleger, die Vermögen aufbauen wollen, sind mit anderen Anlageformen besser beraten.
Fazit
Ein Tagesgeldkonto ist ein sicherer und flexibler Ort für kurzfristige Geldanlagen. Es eignet sich hervorragend für Notfallreserven, kurzfristige Sparziele oder als Ergänzung zum Girokonto. Während die Zinsen oft niedrig sind, überzeugt das Tagesgeldkonto durch seine Sicherheit, einfache Handhabung und Kostenfreiheit.
Erst der Mensch, dann das Geschäft
