CBDCs und ihr Potenzial, das traditionelle Geldwesen zu verändern

CBDCs vs. Kryptowährungen

In den letzten Jahren haben Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum an Popularität gewonnen und werden vor allem von einigen Online Branchen zunehmend als Zahlungsmittel akzeptiert. Ein frühes und prominentes Beispiel ist die Online Handelsplattform Overstock, die schon 2014 begann, Bitcoin als Zahlungsmittel für ihre Waren anzubieten.

Zu den Vorreitern der Krypto Akzeptanz gehört auch der iGaming Sektor: Online Casinos, die den Fokus auf Bitcoin als Zahlungsmittel setzen, entstanden schon wenige Jahre nach der Entwicklung der ersten Kryptowährung. Seitdem ist die Anzahl der Krypto Casinos exponentiell gestiegen, da immer mehr Menschen digitale Währungen als Zahlungsmittel nutzen und die Vorteile von solchen Online Casinos wie Anonymität, schnelle Transaktionen und geringere Transaktionsgebühren zu schätzen wissen.

Mittlerweile haben Unternehmen in vielen weiteren Sektoren die Vorteile erkannt und auch Online Plattformen wie Expedia und Microsoft haben begonnen, Kryptowährungen als Zahlungsmittel zu akzeptieren. Es liegt auf der Hand, dass auch Regierungen rund um den Globus das Bedürfnis der Bürger in den Genuss der Vorteile der digitalen Währungen zu kommen erkannt haben.

CBDC ist die Abkürzung für "Central Bank Digital Currency". Es handelt sich um digitales Geld, das von der Zentralbank eines Landes ausgegeben wird und von den Bürgern und Unternehmen des Landes als Zahlungsmittel verwendet werden kann. Im Gegensatz zu Kryptowährungen wie Bitcoin wird CBDC von einer Regierung ausgegeben und ist somit eine offizielle Währungseinheit, die den gesetzlichen Zahlungsmitteln entspricht.

Während Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum außer als Zahlungsmittel auch für den Handel und die Spekulation verwendet werden, haben CBDCs das Potenzial, das traditionelle Geldwesen zu revolutionieren. Ein möglicher Einsatzbereich für CBDCs kann in der Abwicklung von grenzüberschreitenden Zahlungen liegen, die derzeit oft langwierig und teuer sind. Durch die Verwendung von CBDCs können Transaktionen in Echtzeit und zu niedrigeren Kosten durchgeführt werden. Ein weiterer möglicher Einsatzbereich ist die Unterstützung der finanziellen Inklusion, indem sie auch für Menschen zugänglich gemacht werden, die keinen Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen haben.

Im Vergleich dazu sind Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum zwar für den Handel und die Spekulation geeignet, aber aufgrund ihrer hohen Volatilität und begrenzten Akzeptanz als Zahlungsmittel im täglichen Leben weniger praktisch. Doch haben sowohl Kryptowährungen als auch CBDCs das Potenzial, das traditionelle Geldwesen zu verändern und die Art und Weise, wie wir Transaktionen durchführen, zu revolutionieren. Während Kryptowährungen bereits von einigen Online Branchen als Zahlungsmittel akzeptiert werden, kann die Einführung von CBDCs dazu beitragen, dass digitale Zahlungen noch schneller, sicherer und kosteneffektiver werden.

CBDCs auf dem Vormarsch

Mehrere Zentralbanken auf der ganzen Welt haben schon damit begonnen, ihre eigenen CBDCs zu entwickeln. China ist dabei ein Land, das eine Vorreiterrolle einnimmt. Die chinesische Zentralbank begann als erste, den digitalen Yuan in Pilotprojekten in mehreren Städten des Landes zu testen. Andere Länder wie Schweden, Kanada und die USA schlossen sich darauf folgend mit der Forschung und Entwicklung von CBDCs an.

Dass auch der Digitale Euro kommt, ist schon seit 2021 gewiss. Die EU-Kommission plant, im Jahr 2023 eine entsprechende Verordnung zu erlassen. Eine Möglichkeit besteht darin, den digitalen Euro in zwei Kategorien zu unterteilen: Retail-CBDC und Wholesale-CBDC. Retail-CBDC wäre für den allgemeinen Gebrauch durch Verbraucher und Unternehmen gedacht und könnte als digitale Alternative zum physischen Bargeld dienen. So würde der Coin es den Bürgern ermöglichen, Zahlungen schnell und sicher direkt von Person zu Person durchzuführen und damit die Notwendigkeit von Zwischenhändlern wie Banken und Zahlungsdienstleistern zu reduzieren.

Wholesale-CBDC hingegen könnte durch den Einsatz im institutionellen Finanzsektor Zahlungen zwischen Banken und anderen Finanzinstitutionen schneller und effizienter machen, da Transaktionen in Echtzeit durchgeführt werden können. Auch die Abhängigkeit von zentralen Clearingstellen und Intermediären könnten reduziert werden.

Kryptowährungen haben an Popularität gewonnen und werden von einigen Online Branchen zunehmend als Zahlungsmittel akzeptiert."

Insgesamt wird die Einführung des Digitalen Euros die europäische Wirtschaft und das Finanzsystem in vielerlei Hinsicht modernisieren und tiefgreifend verändern. Zum einen wird der Bedarf an physischem Bargeld reduziert. Da CBDCs digitale Währungen sind, können sie direkt von Person zu Person übertragen werden, ohne dass physisches Bargeld benötigt wird. Dies führt dazu, dass Banken und Einzelhändler weniger Bargeld verwalten müssen, was die Kosten und Risiken reduziert. Zum anderen wird die Notwendigkeit von Intermediären wie Banken und Zahlungsdienstleistern verringert, da CBDCs direkt von der Zentralbank ausgegeben werden. Dies kann dazu führen, dass Banken ihre Geschäftsmodelle überdenken müssen, um wettbewerbsfähig zu bleiben