Problem Vorfälligkeitsentschädigung Kredit vorzeitig ablösen
Es gibt viele Situationen im Leben, in denen das eigene Barvermögen für die Finanzierung nicht ausreicht. In diesen Fällen greifen die meisten Menschen auf einen gewöhnlichen Bankkredit zurück. Besonders häufig ist dies bei der Finanzierung einer Immobile oder eines Autos der Fall. In der Regel werden diese Kredite über einen festgelegten Zeitraum getilgt. Nach dem Ablauf dieses Zeitraumes sollte der Kredit vollständig getilgt und der Fall damit erledigt sein.
Es gibt allerdings auch Fälle, in denen sich die Situation nicht so einfach darstellt. Eine solche entsteht vor allem dann, wenn der Kredit vorzeitig vollständig getilgt werden soll. Beispielhaft ist hier der Verkauf einer Immobilie wegen eines Umzugs oder ähnlichen Umständen zu nennen. Leider erheben Banken aufgrund eines ihnen drohenden Zinsausfalles für die ursprüngliche Darlehenslaufzeit häufig eine sehr hohe Vorfälligkeitsentschädigung. Mit dieser sollen zukünftig ausfallende Zinsen kompensiert werden.
Die Frage, die sich vielen dabei zu Recht stellt, ist die Frage nach der Rechtmäßigkeit einer solchen Vorfälligkeitsentschädigung. Zur Klärung dieser Frage kann man hervorragend das Internet nutzen. Dort gibt es entsprechende Portale. Das Anwaltsportal24 bietet Ihnen beispielsweise die Möglichkeit, einen Experten für die Prüfung der Rechtmäßigkeit und der Ermittlung der genauen Höhe einer solchen Entschädigung zu finden.
Möglichkeiten der Kreditrückzahlung ohne Vorfälligkeitsentschädigung
Viele Banken berechnen die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung anhand der zu erwartenden Zinsen bis zum eigentlichen Enddatum des Kredites. Die Rechtmäßigkeit dieser Berechnung hängt allerdings von vielen Faktoren ab. Der Gesetzgeber hat zum Beispiel bereits im Jahr 2016 eine neue Informationspflicht für viele Darlehensverträge festgelegt. Demnach sind Banken dazu verpflichtet, im Darlehensvertrag eine detaillierte Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung aufzuführen. Außerdem sehen viele Verträge Zinsbindungen von mehr als 10 Jahren vor. In einem solchen Fall besteht jedoch in der Regel für den Darlehensnehmer die Möglichkeit, diesen Vertrag nach Ablauf von 10 Jahren ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung bis zum Ende der Laufzeit zu kündigen.
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Sehr komplexe Materie.
Darüber hinaus weisen viele Darlehensverträge weitere Probleme auf, die einen Anspruch der Banken auf Zahlung einer Entschädigung entfallen lassen. Ein Beispiel dafür kann die Berechnung der Entschädigungshöhe sein. Viele Darlehensgeber orientieren sich an falschen Grundwerten.
Auch mögliche Sondertilgungen der Darlehensnehmer werden häufig nicht zu dessen Gunsten in der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung berücksichtigt. Weitere Aspekte können mangelhafte und fehlerhafte AGB-Klauseln in den Verträgen sein.
Egal, welcher der genannten Punkte auf Ihren Vertrag zutrifft, jeder Punkt allein wäre ausreichend, um eine Vorfälligkeitsentschädigung zu mindern oder sogar vollständig unwirksam zu machen.
Lassen Sie sich beraten
Nicht jeder Mensch verfügt über das notwendige Wissen und kann anhand seiner Verträge einschätzen, ob sie rechtmäßig sind oder nicht. Wer die Rechtslage nicht genau kennt und auch nicht auf professionelle Unterstützung zurückgreift, zahlt oftmals sehr hohe Vorfälligkeitsentschädigungen für die vorzeitige Beendigung eines Darlehensvertrages.
Jeder, der sich mit der vorzeitigen Kündigung eines Darlehens beschäftigt, sollte sich beraten lassen."
Bedenkt man jedoch, dass diese gespart werden könnten, da viele Verträge fehlerhafte oder unvollständige Klauseln enthalten, ist der Verzicht auf eine Expertise noch ärgerlicher.
Über die schon beschriebene Website anwaltsportal24.eu können Sie Fachanwälte kontaktieren, die auf Ihren Wunsch hin Ihren bestehenden Vertrag sichten und anhand er aktuellen Rechtslage beurteilen, ob eine Möglichkeit zur kostenlosen, vorzeitigen Kündigung besteht.
Dies kann je nach Darlehenssumme und Laufzeit große Ersparnisse mit sich bringen.