Das sollten Sie wissen Kreditlimit festlegen

Das macht die Kreditkarte zu einem unkomplizierten Zahlungsmittel. Doch irgendwann kann die Obergrenze erreicht sein: Das Kreditkartenlimit, auch Verfügungsrahmen genannt, wird von der Bank festgelegt. Sowohl bei gebührenpflichtigen als auch bei kostenlosen Kreditkarten gibt es ein Limit.

Wie setzt die Bank das Limit Ihrer Kreditkarte fest?

Bevor die Bank über ein Kreditkartenlimit entscheidet, berücksichtigt sie einige Faktoren. Kreditkartenunternehmen sehen sich bei der Festlegung des Kreditlimits Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Zahlungsverhalten, Ihr Einkommen, Ihre Kreditnutzung und Ihre wichtigsten Ausgaben an.

Wenn Sie die Karte beantragen, werden Sie genau durchleuchtet. Die Bank legt fest, welche spezifischen Anforderungen sie stellt. In der Regel berücksichtigt sie die folgenden Faktoren:

Beim Erstantrag wird die Bonität geprüft. Anhand der Bonität wird der Verfügungsrahmen festgelegt. Ein üblicher Standard sind 500 Euro, aber auch 1.500 Euro oder deutlich höhere Limits sind möglich. Eigene Bedürfnisse können von der Bank ebenfalls berücksichtigt werden: Wer beispielsweise ständig Geschäftsreisen macht, benötigt vermutlich einen höheren Verfügungsrahmen als Privatpersonen.

Zahlungsverhalten

Wenn Sie in der Vergangenheit Ihre Schulden pünktlich zurückgezahlt haben, sind die Kreditkartenunternehmen eher bereit, Ihnen einen respektablen Kreditrahmen zu gewähren.

Sie können Ihre Bonität selbst überprüfen, das geht sogar kostenlos. Die einfachste Möglichkeit ist die Selbstauskunft, denn Sie haben das Recht darauf, Daten abzufragen, die Auskunfteien über Sie gesammelt haben. Die Anfrage kann sowohl elektronisch als auch postalisch gestellt werden. Online kann der Antrag zum Beispiel über SCHUFA, Boniversum oder Creditreform gestellt werden.

Um das Kreditrisiko zu analysieren, bewerten Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit anhand verschiedener Faktoren. Ihre Kreditwürdigkeit kann auch bei der Festlegung Ihres Kreditlimits berücksichtigt werden. Mit einem höheren Kredit Score können Sie einen höheren Kreditrahmen erhalten.

Kreditnutzung

Die Höhe des verfügbaren Kredits, den Sie in Anspruch nehmen, oder Ihre Kreditnutzung, kann von den Emittenten berücksichtigt werden. Wenn Sie Ihre Kreditkarten fast ausschöpfen, sind die Emittenten weniger geneigt, Ihnen einen höheren Kreditrahmen zu gewähren.

Wenn Sie weniger als 30% Ihres Kreditlimits verwenden, kann das helfen, eine gute Kreditwürdigkeit zu erhalten und sich sogar für ein höheres Kreditlimit zu qualifizieren. Wer die Karte also nicht bis zum Limit ausgereizt, beweist Verantwortungsbewusstsein.

Vorteile der Kreditkarte mit Kreditrahmen von 5.000 Euro

Mit einer Vielzahl von Optionen wie Visa, Mastercard und American Express ist die Kreditkarte ein Zahlungsmittel, das überall akzeptiert wird. Eine Kreditkarte mit einem hohen Kreditrahmen bietet im Gegensatz zu Prepaid-Kreditkarten viel finanziellen Spielraum. So kann man Spontankäufe oder kurzfristige Investitionen bargeldlos tätigen und später bezahlen. Ein Kreditrahmen mit 5000 Euro Limit ist ein nützlicher Urlaubsbegleiter, da er die Bezahlung von Unterkünften oder Mietwagen vereinfacht.

Das Leistungspaket der Kreditkarte enthält in diesem Fall häufig Zusatzleistungen in Form von günstigen Reiseversicherungen. Dank des großzügigen Kreditrahmens haben Sie unbegrenzten Zugang zu umfangreichen Bargeldabhebungen. In der Eurozone erheben viele Banken keine zusätzlichen Gebühren für Bargeldabhebungen im In- und Ausland.

Exklusive Rabatte und attraktive Prämien bei Partner Geschäften sind weitere Vorteile einer solchen Kreditkarte. Tankrabatte, Belohnungssysteme für Einkäufe oder Meilen-Systeme für regelmäßige Reisende kann es ebenfalls geben.

Nachteile der Kreditkarte mit Kreditrahmen von 5.000 Euro

Für Kreditkarten mit einem Kreditrahmen von 5.000 Euro ist eine Schufa-Auskunft mit einer guten Bonität erforderlich. Außerdem wird ein hohes Gehalt benötigt. Sie sollten sich zudem auf hohe Zinsen einstellen, wenn das Kreditlimit über eine monatliche Kreditrate abgezahlt wird. Das hohe Kreditlimit macht es darüber hinaus möglich, sich übermäßig zu verschulden.

Eine Kreditkarte mit einem Kreditrahmen bietet ein hohes Maß an finanzieller Freiheit."

Fazit

Im Gegensatz zu anderen Kreditkartentypen bietet eine Kreditkarte mit einem Kreditrahmen ein hohes Maß an finanzieller Freiheit. So müssen Sie kein Bargeld mit sich führen und können jederzeit Käufe bis zu Ihrem individuellen Kreditrahmen tätigen.

Mit Bedacht genutzt werden sollten auch Alternativen mit Ratenzahlung, da hohe Sollzinsen zu zusätzlichen Kosten führen.