Unser Tip Mit dem Kreditvergleich zum besten Angebot

Doch auch eine größere Anschaffung fürs Wohnzimmer oder ein Urlaub können schon Grund genug sein, einen Kredit aufzunehmen. Wichtig daher zu wissen, wie für die vorteilhaftesten Konditionen ein Kreditvergleich durchgeführt werden muss.

Kreditantrag: Die Voraussetzungen müssen stimmen

Bis es zur Kreditbewilligung durch eine Bank oder ein anderes Kreditinstitut kommt, ist es manchmal ein langer Weg. Doch es kann auch je nach finanzieller Situation des Kreditstellers relativ schnell gehen und zum positiven Entscheid kommen, sofern die Bonität ausgezeichnet ist, und die geforderten Sicherheiten vorliegen.

Viele Aspekte sind folglich schon vorab zu prüfen, Fragen zu beantworten, Budgets durchzurechnen und die erforderlichen Dokumente bereit zu halten, sobald es an die Antragstellung geht.

Wenn es um größere Kreditsummen geht, ist eine Bonitätsüberprüfung bei der Schufa unerlässlich. Erst vor wenigen Monaten löschte die Schufa von rund 250000 Verbrauchern die alten Schuldendaten. Das sind gute Nachrichten, denn dadurch ist die Kreditwürdigkeit dieser Verbraucher wieder verbessert worden.

Doch die Bonität ist nur ein Faktor bei Kreditfragen. Nicht minder wichtig ist die eigene finanzielle Situation sowohl aktuell wie langfristig. Liegt eine Festanstellung vor oder wird freiberuflich gearbeitet? Ob nun Geringverdienende oder Gutverdienende, bei beiden Gruppen muss ein genügend großes, frei verfügbares Nettoeinkommen vorhanden sein, damit überhaupt an eine Verschuldung mit Zins- und Amortisationszahlungen zu denken ist.

Gerade bei der Finanzierung einer Eigentumswohnung ist es in Deutschland so, dass jemand trotz eines guten Gehalts relativ viele Jahre arbeiten muss, bis die nötigen Mittel zum Kauf vorhanden sind. Wie lange das dauert ist je nach Stadt und Bundesland unterschiedlich. Wie zu erwarten sind Baden-Württemberg und Bayern teure Pflaster. Günstiger ist es dagegen in den neuen Bundesländern wie Thüringen.

Wenn es nicht anders geht: Rettung mit Kredit

In Deutschland haben gemäß neuesten Untersuchungen viele Menschen ein Konto mit einem Dispositionskredit. Dabei überziehen sie nicht nur für einige wenige Wochen ihr Konto, sondern gar über mehrere Monate. Das ist allein wegen der hohen Dispozinsen eine sehr teure Angelegenheit. Daher böte sich eigentlich an, das überzogene Konto zumindest mit einem Überbrückungskredit, der zu günstigeren Konditionen zu haben ist, wieder ins Plus zu überführen.

Ein kurzfristiges Überziehen von einigen Tagen mag sinnvoll sein wegen der hohen Flexibilität und unkomplizierten Handhabung. Aber wenn es zum Dauerzustand wird, besteht in mehrerlei Hinsicht beim Kontoinhaber Handlungsbedarf. Entweder ist die Einnahmenseite zu steigern oder die Ausgaben zu drosseln.

Doch was so einfach klingt, ist im Alltag nicht unbedingt so leicht erreichbar. Hier kommt der Kredit als Rettungsanker. Wiederum vorausgesetzt, dass er gewährt wird. Vielleicht ist auch eine Umschuldung ein Thema: Mehrere Kredite werden abgelöst und in einen einzigen überführt. Durch solch einen Kredit gibt es eine finanzielle Verschnaufpause, die zur Ordnung der eigenen wirtschaftlichen Verhältnisse genutzt werden kann.

Wozu überhaupt ein Kreditvergleich?

Bevor es zum Kreditantrag kommt, ist ein Kreditvergleich nötig. Damit lassen sich mehrere Dinge feststellen:

Es empfiehlt sich auch, mehrere Kreditvarianten mit unterschiedlichen Kreditsummen zu vergleichen, um die Zinsen und Laufzeiten optimieren zu können.

Übrigens sind Bonitätsanfragen über seriöse Kreditvergleichsplattformen Schufa-neutral. Das heißt, die Anfrage wird im Schufa-Register nicht als Anfrage registriert, welche die Banken bei ihrer eigenen Bonitätsüberprüfung später sehen und allenfalls missinterpretieren könnten. Daher ist es wichtig, solche Vergleiche nur auf Plattforen auszuführen, die ausdrücklich darauf hinweisen, dass die Anfrage Schufa-neutral ist.

Es empfiehlt sich, mehrere Kreditvarianten mit unterschiedlichen Kreditsummen zu vergleichen."

Niedrige Zinsen sind nicht alles

Natürlich sind tiefe Zinsen wichtig. Doch die können auch wieder steigen. Daher ist es wichtig, mit finanziellem Polster unterwegs zu sein und vorausschauend zu planen. Sonst besteht das Risiko für den Kreditnehmenden, dass eine Überschuldung entsteht oder gar ein Zahlungsausfall. Das kann bis zur Insolvenz gehen.

Aus diesen Gründen ist es nicht nur für ein Kreditinstitut nötig, sich gegen solche Eventualitäten abzusichern, sondern auch Schuldner sollten sich hier vorsehen. Nützlich sind hierbei flexibel ausgestaltete Kreditverträge, wo bei Engpässen auch einmal Ratenpausen oder im anderen Fall beliebig hohe Sondertilgungen ermöglicht werden. Ist das nicht rechtzeitig geregelt worden, kann das zu unerwünschten Extrakosten führen.

Nicht ohne Kreditvergleich: Konsumkredit, Darlehen und Investitionskredit

Es gibt eine sehr breite Palette an Kreditarten. Die frei verfügbaren Konsumkredite sind nur ein Teil davon. Zweckgebundene Kredite, die zur Anschaffung bestimmter Güter oder für Reparaturen und Unterhalt einer Immobilie dienen, bilden weitere Segmente des Kreditgeschäfts. Für jede Person, die einen Kredit beantragen möchte, ist es empfehlenswert, vorab einen Kreditvergleich durchzuführen. So finden sich schnell die besten Anbieter samt ihren Kreditkonditionen.