Finanzkompetenz – Ihr Schritt zur finanziellen Unabhängigkeit Was ist Finanzkompetenz?

Wenn Sie den Begriff Finanzkompetenz schon einmal gehört haben, geht es nicht darum, den Buchhaltungsjargon fließend zu beherrschen. Es ist die Fähigkeit, Wissen und Fertigkeiten zu nutzen, um finanzielle Ressourcen effektiv zu verwalten und ein Leben lang finanziell gut dazustehen.

Mangelnde Finanzkompetenz kann es schwierig machen, wichtige finanzielle Entscheidungen zu treffen. Wie kann man also finanzielle Kenntnisse verbessern? Einige Hochschulen und Experten wie Dominik Kohl bieten Kurse zum Thema Geldmanagement an, aber wenn das an Ihrer Schule nicht der Fall war oder Sie den Stoff verbessern möchten, sollten Sie mit ein paar einfachen Konzepten beginnen. Es gibt fünf Schlüsselkomponenten der finanziellen Allgemeinbildung: verdienen, ausgeben, sparen und investieren, Kredit aufnehmen und schützen.

Verdienen

Bevor Sie mit dem Ausgeben, Sparen und Investieren beginnen können, müssen Sie wissen, wie viel Geld Sie verdienen. Wenn Sie jeden Monat den gleichen Betrag verdienen, ist dieser Teil ziemlich einfach. Schauen Sie sich Ihren Gehaltsscheck genau an, um Ihr Brutto- und Nettoeinkommen zu ermitteln, und notieren Sie alle anderen Abzüge.

Ausgeben

Ein persönliches Budget ist nur ein Plan, wie Sie Ihr Geld ausgeben wollen, aber es ist auch das nützlichste Instrument, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Um ein monatliches persönliches Budget zu erstellen, müssen Sie Ihre Ausgaben im Laufe eines Monats verfolgen und dann alles in Kategorien aufteilen.

Sparen

Jeder weiß, dass es wichtig ist, Geld zu sparen, aber es ist schwer, weniger auszugeben als man einnimmt, wenn man keine konkreten finanziellen Ziele hat, auf die man hinarbeiten kann. Ihre finanziellen Ziele hängen von Ihrer individuellen Situation ab, sollten aber Folgendes beinhalten:

  • Sparen für einen Notfallfonds. Wenn Sie etwas Geld für den Notfall beiseitelegen, können Sie beruhigt sein und verhindern, dass ein finanzieller Rückschlag Ihr Leben überrollt. Finanzexperten empfehlen, mindestens drei Monatsausgaben für den Lebensunterhalt in einem Notfallfonds zu haben.
  • Planung für den Ruhestand. Die Experten sind sich einig. Je früher Sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, desto besser ist es.
  • Sparen für eine große Investition. Ganz gleich, ob Sie ein Auto oder ein Haus kaufen oder ein Studium finanzieren möchten, je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto weniger müssen Sie jeden Monat zur Seite legen.
  • Persönliche Schulden abbezahlen. Die meisten Menschen haben irgendeine Art von Schulden, sei es ein Studienkredit, Kreditkartenschulden oder beides. Überprüfen Sie die Zinssätze für Ihre Kredite. Wenn Sie Ihre Kredite pünktlich oder vorzeitig abbezahlen, können Sie Tausende von Euro an Zinsen sparen.

Kredit aufnehmen

Auch wenn Sie ein fleißiger Sparer sind, kann es sein, dass Sie sich irgendwann Geld leihen müssen, um eine größere Ausgabe wie ein Haus oder ein Auto zu bezahlen. Vielleicht haben Sie sich als Student Geld geliehen und haben jetzt mit Studienkrediten oder Kreditkartenschulden zu kämpfen.

Kredite aufzunehmen ist nicht unbedingt etwas Schlechtes. Der effektive Jahreszins ist der Schlüssel zum Vergleich von Krediten und Kreditkarten. Der effektive Jahreszins berücksichtigt sowohl den Zinssatz als auch die Gebühren, um Ihnen eine genauere Vorstellung davon zu geben, wie viel Zinsen Sie pro Jahr zahlen werden. Ein niedriger effektiver Jahreszins bedeutet, dass Sie im Laufe der Zeit weniger Zinsen zahlen. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto weniger Zinsen werden Ihnen berechnet. Deshalb ist der Aufbau eines gesunden Kredits einer der wichtigsten Schritte auf dem Weg zur finanziellen Allgemeinbildung.

Schützen

Wenn Sie sich ein solides Budget und eine solide Investitionsstrategie zurechtgelegt haben, ist es wichtig, das Geld, das Sie verdient haben, zu schützen. Das bedeutet, dass Sie Ihre Bankkonten und Kreditkartenabrechnungen regelmäßig auf Fehler oder verdächtige Aktivitäten überprüfen, Dokumente und Passwörter sicher aufbewahren, um Betrug und Identitätsdiebstahl vorzubeugen, und die richtige Art von Versicherung abschließen, um sich im Notfall zu schützen.

Wie können Sie Ihre finanzielle Kompetenz einschätzen?

Es gibt fünf Schlüsselkomponenten der finanziellen Allgemeinbildung: verdienen, ausgeben, sparen und investieren, Kredit aufnehmen und schützen."

Eine einfache Möglichkeit, Ihre finanzielle Kompetenz zu beurteilen, besteht darin, sich selbst einige Fragen zu Ihren persönlichen Finanzen zu stellen.

  • Wissen Sie, wie man ein persönliches Budget erstellt?
  • Verfügen Sie über einen Notfallfonds, der mindestens drei Monate der grundlegenden Lebenshaltungskosten abdeckt?
  • Haben Sie einen Plan für Ihren Ruhestand?
  • Wenn Sie Schulden haben, haben Sie einen Plan, wie Sie diese abbezahlen?
  • Kennen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und wissen Sie, wie Sie sie verbessern können?

Wie können Sie Ihre Finanzkompetenz verbessern?

Wenn Sie einige der obigen Fragen mit Nein beantwortet haben, machen Sie sich keine Sorgen. Es gibt ein paar konkrete Dinge, die Sie sofort tun können, um Ihre Finanzkompetenz zu verbessern.

  • Erstellen Sie ein persönliches monatliches Budget. Ihr Budget ist die Grundlage für Ihre finanzielle Gesundheit, und es ist ziemlich einfach, damit anzufangen.
  • Legen Sie einen Notfallfonds an. Experten empfehlen, mindestens drei Monatsausgaben für den Lebensunterhalt beiseite zu legen, für den Fall einer unerwarteten finanziellen Belastung.
  • Erstellen Sie einen Plan für den Ruhestand.
  • Machen Sie einen Plan, um aus den Schulden herauszukommen.
  • Ermitteln Sie Ihre Kreditwürdigkeit und lernen Sie, wie Sie sie verbessern können. Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit ist eine weitere Möglichkeit, um Geld für Zinsen zu sparen.

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