Traum Immobilienbesitz Was sind Bauzinsen?

Da es sich bei Baufinanzierungen meist um sehr langfristige Finanzierungen handelt, erreichen die Bauzinsen  im Zeitablauf beträchtliche Beträge - nicht selten sechsstellige Summen. Da zählt jedes Zehntel Prozentpunkt beim Zinssatz. Auch ein kleiner Zinsunterschied kann etliche tausend Euro Mehr- oder Minderkosten bedeuten.

Bauzinsen - der Preis der Baufinanzierung

Bauzinsen sind die Zinsen, die für eine Baufinanzierung zu zahlen sind. Der Zinssatz stellt so etwas wie den Preis der Baufinanzierung dar. Baufinanzierungen bestehen überwiegend aus Hypothekendarlehen, die in gleichbleibenden Raten (sogenannten Annuitäten: daher Annuitätendarlehen) getilgt werden. Die Zinsen werden dabei für einen bestimmten Zeitraum - die Zinsbindungsdauer - festgeschrieben. Am Ende der Zinsbindungsdauer wird der Zinssatz im Rahmen einer Anschlussfinanzierung neu festgelegt - entsprechend den Marktverhältnissen. Dabei kann erneut ein Zinsbindungszeitraum vereinbart werden.

Baudarlehen, bei denen der Zinssatz über die gesamte Laufzeit festgeschrieben ist, nennt man auch Festdarlehen. Bauspardarlehen sind typischerweise Festdarlehen. Sie bieten eine hohe Kalkulationssicherheit. Eine weitere Besonderheit stellen sogenannte endfällige Darlehen dar. Dabei wird das Darlehen in einer Summe am Ende der Laufzeit getilgt. Die während der Laufzeit zu zahlenden Raten umfassen nur (Bau-)zinsen, keinen Tilgungsanteil wie bei Annuitätendarlehen.

Wie man sich Bauzinsen sichern lassen kann

In der Regel bestehen für den Zinsbindungszeitraum Wahlmöglichkeiten. Üblich sind Zinsbindungszeiträume von 5, 10, 15 oder 20 Jahren - zum Teil länger. Je länger die Zinsbindung gewählt wird, umso größer ist die Sicherheit bezüglich der Zinskosten. Gerade in einer Zeit steigender Bauzinsen kann man sich einen heute noch geltenden vergleichsweise geringen Zinssatz mit der Wahl des Zinsbindungszeitraums langfristig sichern. Dafür verzichtet man auf die Möglichkeit, schon relativ früh von eventuell wieder sinkenden Bauzinsen zu profitieren.

Auch Immobilienbesitzer mit laufender Baufinanzierung und erst in einiger Zeit anstehender Anschlussfinanzierung können sich die Bauzinsen schon heute für die Zukunft sichern - mit einem Forward Darlehen. Das Forward Darlehen ist ein normales Hypothekendarlehen - mit dem Unterschied, dass die Konditionen schon heute vereinbart werden, die Auszahlung aber erst später erfolgt. Die Forward-Periode kann bis zu fünf Jahre dauern, für die Zinssicherheit ist ein Aufschlag zu zahlen.

Baudarlehen, bei denen der Zinssatz über die gesamte Laufzeit festgeschrieben ist, nennt man auch Festdarlehen."

Kompetent beraten lassen

Gerade in einer Zeit sich ändernder Bauzinsen sollte man sich bei der Baufinanzierung kompetent und unabhängig beraten lassen.

Dabei empfiehlt es sich auch, mehrere denkbare Szenarien durchzuspielen.

So ist eine fundierte Entscheidung möglich.