Kredite Wie wichtig ist der Hypothekenzins für die Baufinanzierung?

Was versteht man unter einem Hypothekenzins?

Gemeint sind mit dem Begriff die Zinsen für ein Darlehen, wie es beim Immobilienkauf aufgenommen wird. Die Höhe dieses Darlehens bestimmt maßgeblich darüber, wie teuer oder günstig die Investition ausfällt. Auch im Falle einer Baufinanzierung oder eines endfälligen Darlehens fallen Zinsen an. Wie hoch sie ausfallen, ist dabei von verschiedenen Faktoren abhängig. In erster Linie hängt der zu zahlende Betrag vom Niveau der Kapitalmarktzinsen ab. Die Bank deckt mit den Zinsen ihre Kosten für die Kreditvergabe ab. Hypothekenzinsen werden auch als Bau-, Baugeld- oder Immobilienzinsen bezeichnet.

Vorteile und Einfluss der Hypothekenzinsen

Aus Sicht der Banken wird ein Hypothekendarlehen dahingehend abgesichert, dass sie das Besitzrecht an der Immobilie erhält - und zwar so lange, bis das Darlehen endet. Für Sie bedeutet das aber ebenfalls einige Vorteile. So lassen sich durch das Darlehen große Ausgaben realisieren, da Sie hohe Kreditsummen zu meist günstigen Konditionen aufnehmen können und dabei über die notwendige Sicherheit verfügen. Ein weiterer Pluspunkt: Hypothekendarlehen haben in der Regel einen geringeren Zinssatz als es bei üblichen Verbraucherdarlehen der Fall ist.

Die Höhe der Hypothekenzinsen entscheidet zum Großteil darüber, wie hoch die Kreditkosten ausfallen. Sie definieren normalerweise den Sollzins, den Sie zusätzlich zu den monatlichen Raten für die Tilgung zahlen.

Wie entstehen Hypothekenzinsen?

Es handelt sich dabei um ein Finanzprodukt, welches über einen langen Zeitraum aktiv ist. Der Zins stellt keinen fixen Kostenfaktor dar, sondern kann sich mit der Zeit verändern.

Je nach gewählter Hypothekenform und abhängig von der aktuellen Situation auf dem Markt fällt ein Hypothekenzins für jedes Darlehen unterschiedlich aus. Sie sollten deswegen nicht von einer einheitlichen Zinsbindung ausgehen. Die Höhe wird in Abhängigkeit folgender Faktoren festgelegt:

Günstige Hypothekenzinsen finden

Durch ein Hypothekendarlehen lassen sich die Gesamtkosten für den Bau bis zu 80 % decken. Die verbleibenden 20 % können von der Bank auf anderen Wegen finanziert werden, wenn eine Vollfinanzierung notwendig wird. Um einen Vergleich der Finanzprodukte anzustellen, lohnt sich ein Blick ins Internet. Hier stehen Vergleichsportale zur Verfügung, mit denen sich die günstigsten Hypothekendarlehen ausfindig machen lassen.

Auch die Hilfe eines Kreditberaters ist sinnvoll. Häufig ist es ein einfacher Weg, das Darlehen direkt bei der Hausbank zu erhalten. Allerdings muss das nicht gleichzeitig der günstigste sein. Es gibt sehr viele Banken und Finanzinstitute, darunter 60, die für den Mittelstand tätig sind. Holen Sie sich, wenn möglich, mehrere Angebote ein und vergleichen Sie diese ebenfalls.

Was versteht man unter einer Sondertilgung?

Bei einer Sondertilgung handelt es sich um eine einmalige Kapitaleinzahlung, die ein ausstehendes Restdarlehen verkleinert. Dadurch verkürzt sich automatisch die Laufzeit der Hypothek. Eine Sondertilgung ist in folgenden Fällen von Bedeutung:

Günstige Immobilienpreise durch niedrigen Hypothekenzins?

Ob eine Immobilie günstig oder teuer zu haben ist, wird zwar auch vom Hypothekenzins beeinflusst, allerdings ist dieser nicht allein dafür verantwortlich. Fakt ist, dass die Gesamtkosten für das Bauvorhaben fallen, wenn eine günstige Finanzierung gewährleistet wird. Je niedriger der Zinssatz ist, desto geringer fallen die Hypothekenkosten aus.

Um ein möglichst günstiges Hypothekendarlehen zu finden, sollten Sie sich im Internet nach Angeboten umsehen."

Darüber hinaus spielen andere Faktoren wie das allgemeine Einkommensniveau, Wirtschaftslage und Inflation eine Rolle. Günstige Hypothekenzinsen garantieren deswegen nicht automatisch niedrige Immobilienpreise.

Fazit

Der Hypothekenzins ist im Rahmen der Baufinanzierung ein wichtiger Indikator, der nicht außer Acht gelassen werden sollte. Durch einen niedrigen Zins verringern sich die Gesamtkosten für das Bauvorhaben, allerdings spielen dabei noch weitere Faktoren eine Rolle. Um ein möglichst günstiges Hypothekendarlehen zu finden, sollten Sie sich im Internet nach Angeboten umsehen und diese vergleichen. Alternativ lohnt es sich, eine professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen.