Baufinanzierung rechtzeitig angehen Anschlussfinanzierung angehen
Die Zinsen für Baukredite haben ein historisch niedriges Niveau erreicht - gut für alle, die jetzt eine Baufinanzierung benötigen. Denn sie erhalten Kredite zu Konditionen, von denen Bauherren früher nur träumen konnten. Doch was sollte man tun, wenn schon Baukredite bestehen und die Anschlussfinanzierung erst in einiger Zeit ansteht?
Hier ist es ebenfalls ratsam zu handeln statt abzuwarten. Läuft die Baufinanzierung schon in den nächsten Monaten aus, lohnt es sich häufig, bereits jetzt eine Anschlussfinanzierung anzufordern. Die Banken berechnen derzeit für die Bereitstellung vielfach keine Extra-Zinsen, wenn der Bereitstellungszeitraum zwölf Monate nicht überschreitet. Wenn die Anschlussfinanzierung heute vereinbart wird, kann daher das aktuell besonders niedrige Zinsniveau ohne zusätzliche Kosten gesichert werden.
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Forward-Darlehen bei längeren Zeiträumen
Laufen Baukredite noch länger, bieten Forward-Darlehen eine Möglichkeit, um von derzeit günstigen Zinsen auch in der Zukunft zu profitieren. Forward-Darlehen sind im Prinzip normale Baudarlehen, der Unterschied zum üblichen Kredit besteht nur darin, dass zwischen der Darlehensvereinbarung und der Auszahlung ein längerer Zeitraum liegt - die Forward-Periode. Sie kann mehrere Jahre betragen, es gibt am Markt Angebote mit Forward-Perioden bis zu fünfeinhalb Jahren.
Zinsaufschläge und Abnahmepflicht berücksichtigen
Forward-Darlehen haben einen Preis. Die Kreditinstitute berechnen für die Zinssicherung in der Zukunft einen Zinsaufschlag. Er beträgt im Schnitt 0,25 Prozent pro Jahr Wartezeit. Bei fünf Jahren Forward-Periode ist also mit einem Zinsaufschlag von 1,25 Prozent zu rechnen. Angesichts der derzeit niedrigen Zinssätze ist eine solche Vereinbarung für Kreditnehmer dennoch vorteilhaft.
Ein Risiko haben Forward-Vereinbarungen allerdings: Kreditnehmer sind auch dann zur Kreditabnahme verpflichtet, wenn die Zinsen noch weiter sinken sollten. Angesichts des schon erreichten Niedrigzinsniveaus ist dies aber auf längere Sicht wenig wahrscheinlich. Manches spricht eher dafür, dass die Zinsen am langen Ende wieder etwas steigen werden. Von daher ist der Zeitpunkt günstig, jetzt auf langfristige Zinssicherung zu setzen.
Schnellere Tilgung oder niedrigere Raten
Für Kreditnehmer bedeuten die Niedrigzinsen eine spürbare finanzielle Entlastung. Bei gleichbleibenden Raten und niedrigeren Zinsen steigt nämlich automatisch der Tilgungsanteil bei Baukrediten und es ist eine schnellere Entschuldung möglich. Das spart viele Tausend Euro. Wer bisher wegen seiner Baufinanzierung sehr eng kalkulieren musste, kann sich mit einer günstigen Anschlussfinanzierung wieder etwas mehr Spielräume verschaffen, wenn die Rate abgesenkt wird.
Achtung! Irgendwann werden die Zinsen auch wieder steigen.!
Angebote vergleichen
Auf jeden Fall empfiehlt es sich immer, unterschiedliche Anbieter zu vergleichen und nicht automatisch auf die eigene Hausbank zu vertrauen, wenn es um eine Anschlussfinanzierung geht. Im Wettbewerb der Kreditinstitute gibt es oft noch günstigere Angebote für eine Baufinanzierung.
