Die drei Säulen der Altersvorsorge Für die eigene Rente ansparen

Gesetzliche Rentenversicherung, betriebliche Altersvorsorge und private Rentenversicherung bilden in Deutschland die drei Säulen der Altersvorsorge. Wer optimal für seine eigene Rente ansparen will, muss sich gründlich informieren.

Allein auf das staatliche Rentensystem sollten Sie sich nicht verlassen, wenn Sie im wohlverdienten Ruhestand Ihren gewohnten Lebensstandard beibehalten möchten. 2017 bezieht ein langjährig Versicherter etwa 48 % des Durchschnitteinkommens als Rente und das Rentenniveau wird noch weiter sinken. Darum ist es wichtig, möglichst frühzeitig mit der privaten Altersvorsorge zu beginnen.

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Welche Form der Vorsorge kommt für Sie in Frage? Haben Sie Anspruch auf staatliche Förderung und wie sieht es mit der steuerlichen Behandlung der Beiträge und späteren Renten aus? Alle diese Fragen sollten Sie vertrauensvoll mit einem unabhängigen Berater besprechen, um das Sparmodell zu finden, das am besten zu Ihren familiären Verhältnissen und persönlichen Zielen passt.

Drei Säulen der Altersvorsorge in Deutschland

Basisvorsorge (Gesetzliche Rentenversicherung, Berufsständische Versorgungswerke, Rürup-Rente)
Staatlich geförderte private Vorsorge (Betriebliche Altersvorsorge, Direktversicherung, Riester-Rente)
Private Altersvorsorge ohne staatliche Förderung (Lebens- und Rentenversicherungen, Sparpläne)

Investition in Immobilien, Einzahlung in Fondssparpläne oder der Erwerb von Anteilen an Aktienfonds sind weitere Möglichkeiten kontinuierlich für das Alter vorzusorgen.

Steuerliche Aspekte im Zusammenhang mit der Altersvorsorge

Welche der in Frage kommenden Optionen für Sie am vorteilhaftesten ist, hängt nicht zuletzt von der steuerlichen Behandlung der Beiträge und späteren Renten ab. Die Reform des gesetzlichen Rentenversicherungssystems hat dazu geführt, dass die zu zahlenden Beiträge zunehmend steuermindernd berücksichtigt werden. Gleichzeitig werden die Renten schrittweise immer stärker besteuert.

Wollen Sie bei der Altersvorsorge möglichst flexibel vorgehen, sind Aktienfonds oder ETF-Sparpläne eine empfehlenswerte Option."

Entscheiden Sie sich für die staatlich geförderte private Altersvorsorge, sind die Beiträge von der Steuer befreit. Diese Verträge sind für Familien besonders günstig, weil es pro Kind Zulagen gibt. Die Rentenansprüche, die Sie auf diese Weise erwerben, sind jedoch später steuerpflichtig.

Anders sieht es aus, wenn Sie eine private Rentenversicherung oder eine klassische Lebensversicherung abschließen. Die Beiträge für diese Versicherungen sind aus versteuertem Einkommen zu zahlen. Die Rentenleistungen sind steuerfrei.

Wollen Sie bei der Altersvorsorge möglichst flexibel vorgehen, sind Aktienfonds oder ETF-Sparpläne mit Auszahlungsplan eine empfehlenswerte Option. Diese Sparform lässt höhere Renditen erwarten, das Risiko ist jedoch etwas höher als bei klassischen Rentenversicherungen. Steuerlich wird diese Form der Altersvorsorge nicht begünstigt.

Kategorie: Private Vorsorge