Kredit auch mit schlechter Schufa? Der Zusammenhang von Schufa und Kredit
Wer einen Kredit von einer Bank oder Sparkasse haben möchte, kommt an der Schufa-Abfrage nicht vorbei. Die Einholung der Schufa-Auskunft ist Standard. Zwar kann man als Kreditinteressent die Abfrage verweigern, das verschlechtert aber die Kreditchancen nachhaltig.
Schlecht ist auch, wenn die Schufa-Auskunft Negativmerkmale enthält und das mitgelieferte Schufa-Scoring nur mäßige Kreditwürdigkeit signalisiert. Negativmerkmale führen meist zur Kreditablehnung, eingeschränkte Bonität bewirkt eine Verteuerung des Kredits, nicht selten ebenfalls Ablehnung. Verständlich, dass da bei vielen Kreditinteressenten der Wunsch nach einem Kredit ohne Schufa entsteht. Doch wie "entkommt" man der Schufa?
Schufa-freie Kredite - nicht jedes Angebot ist seriös
Die Schufa ist Deutschlands größte Wirtschaftsauskunftei. Sie hat Angaben über das Zahlungs- und Kreditverhalten von nahezu jedem erwachsenen Bundesbürger gespeichert. Insgesamt sollen rund eine Milliarde Daten erfasst sein. Die Schufa befindet sich mehrheitlich im Besitz der deutschen Banken und Sparkassen. Handelsunternehmen und andere Dienstleister sind ebenfalls beteiligt. Diese Unternehmen sind zugleich Schufa-Vertragspartner. Daher wird die Schufa-Auskunft zum Beispiel nicht nur bei Krediten sondern auch beim Ratenkauf im Handel eingeholt.
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Filialbanken sind oft raus aus dem Geschäft.
Kredite ohne Schufa-Abfrage oder trotz schlechter Schufa müssen trotzdem kein Wunschtraum bleiben. Hier sollte man aber genau hinschauen, denn nicht jedes Angebot ist seriös. Einige "schwarze Schafe" wollen vor allem eins: abkassieren - zum Beispiel in Form von hohen Vorkosten oder Vorabgebühren ohne ernsthafte Kreditvergabe-Absicht, durch überhöhte Zinsen und ungünstige Kreditkonditionen oder durch unattraktive Zusatzprodukte als Bedingung für die Kreditvergabe.
Was ist der "Schweizer Kredit"?
Schufa-freie Kredite sind überwiegend über Kreditvermittler erhältlich, die das Geschäft heute bevorzugt online betreiben. Dadurch ist die Kreditvergabe einfach, schnell und bequem. Oft werden sogenannte "Schweizer Kredite" angeboten. Zum Teil stammen diese Kredite tatsächlich von Schweizer-Banken, die sich auf dieses Kreditsegment spezialisiert haben. Da sie nicht dem deutschen Schufa-System angehören, kann keine Schufa-Abfrage stattfinden. Zum anderen Teil kommt das Geld von Privat-Investoren, die rentierliche Anlagen suchen. Nicht jeder "Schweizer Kredit" ist also tatsächlich Schweizer Herkunft. Es handelt sich vielmehr um ein Synonym für den "Schufa-freien Kredit" oder den "Kredit trotz Schufa".
Schufa-freie Kredite sind überwiegend über Kreditvermittler erhältlich."
Klassisch Schufa-frei - der Pfandkredit
Auf eine Bonitätsprüfung wird auch bei solchen Krediten nicht verzichtet. Im Fokus stehen dabei aber Kapitaldienstfähigkeit und ggf. Sicherheiten, nicht die Schufa-Auskunft. Ein angemessener Zinsaufschlag für das erhöhte Kreditrisiko ist üblich. Es gibt übrigens noch einen weiteren Kredit ohne Schufa und sogar ohne Bonitätsprüfung: den klassischen Pfandkredit. Hier macht das Pfand jede weitere Nachprüfung überflüssig. Der Pfandkredit eignet sich allerdings nur zur Überbrückung eines vorübergehenden Finanzlochs, nicht zur Finanzierung oder Umschuldung.