Am Beispiel Monestro P2P Kredite über eine Plattform

P2P Kredite, Peer to Peer-Lending, Crowdlending, Kredite von privat an privat - das sind gängige Bezeichnungen für Kreditvergabe und Kreditvermittlung im digitalen Zeitalter. Man könnte es auch 'Kreditvergabe ohne Bank' nennen. Der Bankverzicht ist ein wesentlicher Erfolgsfaktor für das Modell.

In Deutschland gibt es P2P Kredite seit 2007. Der Markt entwickelte sich zunächst nur langsam. Inzwischen hat sich diese Form der Kreditanbahnung aber etabliert, stellt allerdings nach wie vor eine Nische im Kreditmarkt dar. Trotzdem bietet diese Nische genug Geschäftspotentiale für eine ganze Reihe an P2P-Plattformen. Eine der jüngsten Anbieter hierzulande ist Monestro - mit einem etwas anderen Ansatz.

Digitale Marktplätze für Kredite von privat an privat

Die Funktionsweise der gängigen Kreditplattformen lässt sich kurz und knapp wie folgt beschreiben: die Plattform bietet einen digitalen Marktplatz, der Kreditinteressenten und Kreditanbieter zusammenbringt. In der Regel liegt der Fokus auf typischen Konsumentenkrediten - also Ratenkrediten für Anschaffungen, Konsumzwecke, private Investitionen usw.. Kreditinteressenten stellen ihren Kreditwunsch auf der Plattform vor, Plattform-Nutzer können sich - auch mit Kleinbeträgen - an der Finanzierung beteiligen. Ist genug Geld eingesammelt, kommt der Kredit zustande - die Plattform fungiert als Abwickler. Im Idealfall profitieren beide Seiten: der Kreditnehmer durch die Realisierung der Finanzierung zu vergleichsweise günstigen Bedingungen, der/die privaten Kreditgeber durch Zinserträge über dem gängigen Marktschnitt - der Bankverzicht macht es möglich.

Plattform für Investoren mit hohen Sicherheits-Standards

Monestro gibt es seit 2016 und ist eine P2P-Plattform aus dem Digital-Land Estland, die sich vor allem an private Investoren wendet. Hier kommen zwar auch P2P-Kredite zustande, dazwischen stehen aber noch private Kreditvermittler. Monestro hat zu diesem Zweck ein entsprechendes europäisches Partner-Netzwerk geschaffen. Der geschäftliche Fokus liegt auf dem EWR-Raum, der neben den EU-Ländern auch Island, Norwegen und Liechtenstein umfasst. Die Plattform legt einen besonderen Schwerpunkt auf den Schutz von Investoren vor Kreditausfällen.

Derartige Plattformen bietet einen digitalen Marktplatz, der Kreditinteressenten und Kreditanbieter zusammenbringt."

Bei anderen P2P-Plattformen ist zwar durchaus auch eine Bonitätsprüfung üblich - zum Beispiel Einholung der Schufa-Auskunft und Scoring. Dennoch muss der Kreditgeber letztlich das Ausfallrisiko tragen. Bei Monestro funktioniert der Ausfallschutz anders und es gibt es eine Absicherung mit dreifachem Boden. Kreditvermittler übernehmen bei Zahlungsverzug von mehr als 60 Tagen eine Kredit-Rückkaufverpflichtung. Zusätzlich bildet Monestro selbst eine Sicherheitsreserve zum Kreditankauf für den Fall, dass Kreditvermittler ihre Verpflichtung nicht erfüllen können. Darüber hinaus unterliegen alle Vermittlungspartner von Monestro einem strengen Auswahlverfahren.

Höchstmaß an Ausfall-Sicherheit

Das ermöglicht Anlegern Kredit-Investments im europäischen Maßstab mit einem Höchstmaß an Ausfall-Sicherheit. Monestro ist in diesem Sinne nicht nur Marktplatz und Abwickler, sondern auch Sicherheits-Dienstleister.