Genau überlegen Sparen bei der Autoversicherung kann richtig teuer werden

Denn wer nur die Prämien der verschiedenen Versicherer miteinander vergleicht, kann zwar durchaus sparen. Doch Achtung: Nicht immer ist der günstigste Anbieter auch der Beste. Worauf ist zu achten und warum lohnt es sich manchmal, etwas mehr für eine bessere Versicherung auszugeben?

Autoversicherung kurz erklärt

Die wichtigste Autoversicherung ist die Kfz-Versicherung. Sie ist eine Pflichtversicherung für jeden Fahrzeughalter. Sie soll Schäden am eigenen, sowie am Fremdfahrzeug abdecken, die bei einem Unfall entstehen. Bei der Kfz-Haftpflichtversicherung sind folgende Personengruppen mitversichert:

Tipp: Im Schadenfall lohnt es sich ein Gutachten über den Schaden erstellen zu lassen. Bei professionellen Gutachtern wie Gutachterix, die ihren Gutachtenservice überregional anbieten, kann man dies in Auftrag geben. Damit hat man dann handfeste Angaben über die Schadenhöhe und die Versicherung akzeptiert diese unabhängige Einschätzung üblicherweise auch.

Eine Autoversicherung ist ein Versicherungsprodukt, das speziell für Fahrzeuge entwickelt wurde. In der Regel umfasst eine Autoversicherung einen Schutz vor finanziellen Verlusten, die im Zusammenhang mit dem Eigentum und/oder der Nutzung eines Fahrzeugs entstehen können. Die Autoversicherungen decken auch Haftpflichtschäden ab, die durch den Einsatz eines Fahrzeugs verursacht werden.

Es gibt verschiedene Arten von Autoversicherungen, die für unterschiedliche Bedürfnisse entwickelt wurden. Die häufigsten sind Haftpflichtversicherungen, Kollisions- und Vollkaskoversicherungen. Innerhalb der Versicherungen gibt es Sondertarife für bestimmte Fahrzeugtypen (z.B. Oldtimer) oder Nutzungsarten (z.B. Wohnmobile). Im Weitesten Sinne wäre eine Verkehrsrechtschutzversicherung wohl auch noch unter Autoversicherung zu verstehen, wobei man die auch als Fußgänger oder Radfahrer nutzen kann.

Die Prämien für eine Autoversicherung werden in der Regel monatlich/ quartalsweise/ jährlich im Voraus bezahlt. Die Höhe der Prämie hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. dem Typ und Alter des Fahrzeugs, der Region, in der das Fahrzeug genutzt wird, und dem Schadenfreiheitsrabatt des Versicherers.

Tipp: Die Beiträge werden günstiger, wenn man jährlich bezahlt. Wer die Summe also einmal im Jahr komplett aufbringen kann, hat hier trotz einer guten Versicherung Sparmöglichkeiten.

Sparen bei der Autoversicherung - Ja oder Nein?

Viele Fahrzeughalter sparen bei der Autoversicherung, indem sie sich für die günstigste Option entscheiden. Aber das ist nicht immer die beste Wahl. In der Tat könnte es am Ende teurer sein, auf eine günstige Autoversicherung zu setzen, anstatt in eine qualitativ hochwertige Versicherung zu investieren. Die Prämien für die billigsten Autoversicherungen sind oft so niedrig, weil sie weniger Leistungen bieten. Wenn Sie jedoch in einen Unfall verwickelt werden oder Ihr Auto gestohlen wird, können Sie feststellen, dass Ihre Billig-Autoversicherung nicht so viel bezahlt, wie Sie erwartet haben.

Es gibt einige Risikofaktoren, die man beachten sollte, bevor man versucht bei der Autoversicherung zu sparen. Zunächst einmal ist es wichtig zu verstehen, dass die meisten Versicherungsunternehmen Tarife anbieten, die auf dem Risiko des Fahrzeughalters basieren. Dies bedeutet, dass je höher das Risiko für das Unternehmen ist, desto höher wird auch der Tarif sein. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass man sich überlegt, ob man wirklich bereit ist, das Risiko einzugehen und ob man die notwendigen Mittel hat, um im Falle eines Unfalls oder einer anderen Art von Schaden nicht abgedeckte Summen zahlen zu können.

Augen auf bei Rabatten! Auch hier locken die Versicherer, um Abschlüsse zu generieren. Tatsächlich sind das aber gar nicht immer wirkliche Sparangebote. Tatsächlich muss jedem Kunden klar sein, dass Rabatte, Skonti etc. von Unternehmen immer mitkalkuliert werden. Nüchtern betrachtet, muss dies ja auch so sein, wenn ein Unternehmen wirtschaftlich arbeiten will. Letztendlich ist es oft nur so, dass der Rabatt, nicht wirklich ein Geschenk ist und wenn er an fest vorgeschriebene Policen gebunden ist, kann sich der Rabatt im Ernstfall als K.O Kriterium erweisen, weil die Deckungssumme nicht hoch genug ist.

Ein weiteres Thema bei den Preisvergleichen, vor allem im Internet, ist, dass man möglicherweise gar nicht den richtigen Tarif für sich findet und auf wichtige Aspekte verzichtet oder Dinge mitversichert, die quasi nicht vorkommen. So gut das Internet ist, bei spezifischen Fragen ist ein Ansprechpartner vor Ort besser.

"Teuer" ist nicht immer "gut"

Trotzdem ist es wichtig, bei der Wahl der Autoversicherung auf die Kosten zu achten. Denn teuer bedeutet nicht automatisch gut. Auch wenn eine Versicherung mehr kostet, heißt das nicht, dass sie auch besser ist. Oft ist es so, dass teurere Versicherungen nur mehr Leistungen anbieten, die man gar nicht braucht. Deshalb sollte man sich genau informieren und die Leistungen der verschiedenen Anbieter vergleichen, bevor man sich für eine Autoversicherung entscheidet.

Vertragsbedingungen unter die Lupe nehmen

Auch wenn es auf den ersten Blick verlockend erscheint, bei der Autoversicherung zu sparen - gerade in Zeiten, in denen das Geld sowieso knapp ist - sollte man sich gut überlegen, was die Folgen sein können. Denn oft ist es gerade die günstigste Versicherung, die im Falle eines Schadens nicht zahlt oder nur unzureichend versichert. Bei der Wahl der richtigen Autoversicherung sollten daher folgende Punkte beachtet werden:

Die Höhe der Selbstbeteiligung

Je höher die Selbstbeteiligung, desto günstiger ist die Police. Allerdings sollte man sich gut überlegen, ob man im Falle eines Unfalls bereit ist, diese Selbstbeteiligung auch tatsächlich zu tragen.

Gerade bei Versicherungen sollte man immer gut überlegen, an welchen Stellen man spart und ob es sich wirklich lohnt."

Welche Leistungen muss die Versicherung enthalten?

Hier ist vor allem wichtig, dass auch Schäden am eigenen Fahrzeug mitversichert sind. Oft bieten günstige Anbieter keine Vollkaskoversicherung an oder nur unter Vorbehalt (zum Beispiel bei Fahrerflucht). Auch Haftpflicht- und Teilkaskoversicherung sollten in jedem Fall abgeschlossen werden.

Der normale Abstellort des Fahrzeugs

Wer sein Auto in einer Großstadt abstellt und regelmäßig damit fährt, zahlt meist mehr für seine Versicherung als jemand mit dem gleichen Fahrzeugtyp in ländlichen Regionen. Auch die Abstellmöglichkeiten beeinflussen den Tarif. Ein Parkplatz an der Straße ist hier teurer als die abgeschlossene Garage auf dem eigenen Grundstück.

Fazit

Sparen ist grundsätzlich eine gute Idee - das gilt natürlich auch für die Autoversicherung. Doch gerade bei Versicherungen sollte man immer gut überlegen, an welchen Stellen man spart und ob es sich wirklich lohnt. Denn oft sind die vermeintlichen Schnäppchen nicht wirklich billig und können richtig teuer werden, wenn man sie braucht. Das Wichtigste beim Sparen ist also, dass man die Risiken kennt und abwägt.