Nur kurzfristig nutzen Der teuere Dispositionskredit
Ein Dispositionskredit ist unkompliziert und verschafft dem Kontoinhaber finanziellen Spielraum. Millionen Deutsche nehmen ihren Überziehungskredit regelmäßig in Anspruch. Doch dieser Kredit ist teuer und darum nicht immer die beste Option.
Rechnungen bezahlen, obwohl der Rechnungsbetrag größer ist als das Guthaben auf dem Girokonto? Mit einem Dispo, wie der Dispositionskredit umgangssprachlich oft bezeichnet wird, ist das möglich. Einen solchen Überziehungskredit räumen die meisten Banken ihren Kunden bereitwillig ein, wenn regelmäßig Gehalt, Rente oder andere Gutschriften auf dem Konto eingehen. So bequem dieses Verfahren ist, es hat seinen Preis. Darum sollte jeder Kontoinhaber verantwortungsbewusst mit seinem Dispositionskredit umgehen und sich gegebenenfalls um einen kostengünstigeren Kredit bemühen.
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Vorteile des Dispositionskredits:
- Kontoinhaber bleibt flexibel
- Zinsen fallen nur bei Inanspruchnahme des Kredites an
- Tilgung ist jederzeit möglich, keine Vorfälligkeitsentschädigung
- keine Sicherheiten erforderlich
Antrag ist meist nicht erforderlich
Wird ein Gehalt oder eine Rente auf das Girokonto überwiesen, braucht der Kontoinhaber in der Regel nicht einmal einen Antrag zu stellen, falls er einen Dispositionskredit wünscht. Heute ist es bei den meisten Kreditinstituten üblich, dass der Kunde ein Schreiben oder eine Mitteilung auf dem Kontoauszug bekommt. Die Bank teilt dem Kontoinhaber mit, dass ihm ein Dispositionskredit in Höhe von x Euro (häufig das Dreifache eines Monatsgehaltes) eingeräumt wird.
Aus Sicht des Juristen handelt es sich bei diesem Angebot um eine einseitige Willenserklärung. Nehmen Sie den Dispo in Anspruch, haben Sie das Angebot und die Konditionen der Bank akzeptiert.
Trotz des immer noch niedrigen Leitzinssatzes, berechnen die meisten Banken für den Dispositionskredit 10 % Zinsen und mehr."
Wegen des hohen Zinssatzes nur kurzfristig nutzen
Dass die Banken so bereitwillig einen Kredit gewähren, hat seinen Grund: Die Zinssätze liegen deutlich höher als bei konventionellen Krediten. Sie sollten das Minus darum so schnell wie möglich ausgleichen.
Alternativen zum Dispositionskredit
Dazu sollten Sie alle Reserven (beispielsweise den Betrag vom Tagesgeldkonto) mobilisieren. Ist abzusehen, dass Sie längere Zeit Kredit benötigen, sollten Sie einen Ratenkredit beantragen. Die Zinssätze sind deutlich niedriger als bei einem Dispositionskredit.
Eine weitere Möglichkeit ist der Abschluss eines Rahmenkreditvertrages. Der bietet Ihnen die gleiche Flexibilität wie ein Dispo, beinhaltet jedoch eine monatliche Rückzahlung in Höhe von 1 - 2 % der Kreditsumme.
