Das niedrige Zinsniveau bietet günstige Bedingungen, sich jetzt den Traum vom Eigenheim zu erfüllen

Viele Details sind zu bedenken Der Weg zur klugen Immobilienfinanzierung

Das niedrige Zinsniveau bietet günstige Bedingungen, sich jetzt den Traum vom Eigenheim zu erfüllen. Damit aus dem Traum kein Alptraum wird, müssen Sie die Immobilienfinanzierung sorgfältig planen.

Ganz gleich, ob Sie durch den Erwerb einer Eigentumswohnung für später vorsorgen wollen oder für Ihre junge Familie ein schönes Haus im Grünen bauen möchten - in der Regel lassen sich solche ehrgeizigen Vorhaben nur mit einem Darlehen in die Realität umsetzen. Da Sie sich langfristig binden und die Kreditsumme hoch ist, muss eine solche Finanzierung gründlich geplant und Schritt für Schritt umgesetzt werden. Um keinen Fehler zu machen und alle Optionen zu nutzen, sollten Sie sich dabei von einem unabhängigen Finanzberater unterstützen  lassen

Schritt für Schritt zur klugen Immobilienfinanzierung

  • Kassensturz und Analyse der finanziellen Möglichkeiten
  • Laufzeit und monatliche Raten realistisch planen
  • Fördermöglichkeiten prüfen
  • Planungsunterlagen zusammenstellen
  • Angebote von verschiedenen Kreditinstitutionen einholen und vergleichen  
  • Vertragsabschluss

Wie teuer darf Ihr Traumhaus sein?

Das ist die erste Frage, die Sie sich beantworten müssen, bevor Sie die Musterhaussiedlungen besichtigen oder Angebote in einschlägigen Online-Portalen studieren. Wer mit einem normalen Gehalt wirtschaftet, macht zunächst einen realistischen Kassensturz. Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre Einnahmen und regelmäßigen Ausgaben. Am besten gelingt das, wenn Sie über einen längeren Zeitraum ein Haushaltsbuch führen.

So können Sie feststellen, welche monatlichen Kreditraten Sie stemmen können. Planen Sie vorsichtig und denken Sie daran, dass es unvorhergesehene Belastungen gibt, wenn zum Beispiel das Auto oder die Waschmaschine den Dienst versagen. Sprechen Sie in diesem Zusammenhang auch über Ihre Zukunftspläne. Soll Ihre Familie in den nächsten Jahren wachsen? Dann sinken womöglich Ihre Einnahmen. 

Eigenkapital ansparen

Mindestens 20 % des benötigten Kapitals sollten Bauwillige oder Immobilienkäufer mitbringen, die eine Immobilienfinanzierung beantragen. Das müssen Sie bei Ihrer Analyse berücksichtigen. Wenn Sie die Kreditsumme planen, müssen Sie nicht nur die Kauf- beziehungsweise Baukosten, sondern auch die  Nebenkosten (Notarkosten, Maklercourtage, Grunderwerbsteuer, Verwaltungsgebühren) berücksichtigen. Informieren Sie sich, ob es in Ihrer Gemeinde, Ihrem Bundesland oder vom Bund Förderprogramme gibt, mit denen Sie Ihre Eigenkapitalbasis stärken können. Zudem senkt ein Verwandten-Darlehen die benötigte Kreditsumme.

Da Sie sich langfristig binden und die Kreditsumme oftmals hoch ist, muss eine solche Finanzierung gründlich geplant und Schritt für Schritt umgesetzt werden."

Angebote einholen

Wer sich für eine Immobilienfinanzierung interessiert, kann aus einem breiten Angebot wählen. Verlassen Sie sich nicht allein auf Ihre Hausbank, sondern recherchieren Sie auch im Internet oder lassen Sie sich von einem unabhängigen Berater bei der Suche nach dem besten Angebot helfen. Um die Angebote miteinander vergleichen zu können, sollten Kreditsumme, Laufzeit und Tilgung bei der Anfrage immer identisch sein. Achten Sie beim Vergleich nicht allein auf den Zinssatz, sondern auch auf die Vertragskonditionen.

Vertragsabschluss

Haben Sie das Angebot gefunden, das optimal zu Ihrer finanziellen Situation und zu Ihrem Vorhaben passt, können Sie zum Abschluss kommen. Vereinbaren Sie Sondertilgungen, können Sie freie Mittel einsetzen, um schneller schuldenfrei zu werden. Prüfen Sie den Darlehensvertrag gründlich und verlassen Sie sich nicht auf frühere mündliche Zusagen.

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