Kleines ABC zur Altersvorsorge Die 3 Säulen der Altersvorsorge

Das deutsche System der Altersvorsorge basiert auf einem Drei-Säulen-Modell. In welcher Form der Einzelne optimal für sein Alter vorsorgen kann, hängt von verschiedenen individuellen Faktoren ab.

Anfang der 2000er Jahre wurde das Rentensystem in Deutschland grundlegend umgebaut. Mit der Einführung des Altersvermögensgesetzes wurde das bisher umlagefinanzierte Rentensystem zum Teil durch eine kapitalgedeckte Altersvorsorge ersetzt. Ziel des Gesetzgebers war es, ein System zu schaffen, das die junge Generation nicht überfordert und den Älteren einen angemessenen Lebensstandard sichert. Seither ist der Einzelne deutlich stärker gefördert, sich möglichst frühzeitig um seine eigene Altersvorsorge zu kümmern. Unabhängige Berater können Sie dabei unterstützen, die für Sie optimale Form der staatlich geförderten oder privaten Altersvorsorge zu finden.

Autorenbox (bitte nicht verändern)

Die drei Säulen der Altersvorsorge in Deutschland:

Basisvorsorge
Staatlich geförderte Altersvorsorge
Private Vorsorge: kapitalgedeckte Lebens- und Rentenversicherungen, Immobilien, Sparpläne

Basisvorsorge allein ist nicht mehr ausreichend

Als erste Säule der Altersvorsorge wird die durch Pflichtbeiträge finanzierte gesetzliche Vorsorge angesehen. Dazu gehören die Sozialversicherungsrente der Arbeitnehmer, Berufsständische Versorgungswerke, Alterssicherung der Landwirte, Künstlersozialversicherung und Beamtenversorgung. Die Beiträge können bis zu einer Höchstgrenze als Vorsorgeaufwendungen bei der Steuer geltend gemacht werden. Selbstständige, die nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind und von den steuerlichen Vorteilen profitieren wollen, können in eine Rürup-Rente einzahlen, die ebenfalls zur Basisversorgung gerechnet wird.

Die Leistungen aus der Basisvorsorge reichen in der Regel nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand aufrechtzuerhalten. Darum ist der Aufbau einer zweiten und dritten Altersvorsorge-Säule empfehlenswert.

Welche Fördermöglichkeiten gibt es?

Die zweite Säule der Altersvorsorge basiert ebenfalls auf der Erwerbstätigkeit. Zu diesem Teil gehören staatlich geförderte Vorsorgeverträge (Riesterrente, betriebliche Altersvorsorge, Direktversicherung, Zusatzversorgung des Öffentlichen Dienstes). Die Beiträge senken die Einkommensteuer.

Die dritte Säule der Altersvorsorge ist eigenes Ansparen für den Ruhestand. Das gute darin ist, dass hierbei kostensensibel, ohne Beschränkungen der Verfügung und flexibel innerhalb der Anlageformen für den Ruhestand vorgesorgt werden kann.

Als erste Säule der Altersvorsorge wird die durch Pflichtbeiträge finanzierte gesetzliche Vorsorge angesehen."

WICHTIG: Jede einzelne Säule wird in der "Ansparphase" unterschiedlich steuerlich begünstigt, aber im "Ruhestand" unterschiedlich besteuert. Daher empfiehlt es sich die Altersvorsorge individuell zu kalkulieren und zu planen.

Planung der Altersvorsorge

Um die richtige Entscheidung zu treffen, ist vorab eine Bestandsaufnahme empfehlenswert.

"Jede gute Altersvorsorgeplanung braucht ein schlauen Kopf, eine gute Software und einen kompetenten Berater." Diese Aussage zeigt, wie wichtig eine unabhängige und fachkompetente Beratung bei der Vorsorge für Ihr Alter ist. Eine Berücksichtigung wichtiger Planungsaspekte ist dabei unerlässlich (geplantes Ruhestandsgeld, erworbene Rentenanwartschaften, bisheriger Status Quo, Inflation, Steuern, Sozialversicherungen, Lebenserwartung und Zinsannahmen).

Unter den Einbezug dieser Planungsaspekte können die richtigen Anlageprodukte berechnet und untereinander verglichen werden. Sollten diese Planungsannahmen vernachlässigt werden, ist die Gefahr gegeben, dass bei der Altersvorsorge nachteilhaftige bzw. falsche Entscheidungen getroffen werden.

So hängt die zu empfehlende (Anlage-) Form der Altersvorsorge davon ab, welche Ergebnisse die Altersvorsorgeplanung bietet. Darüber hinaus sollte ein Vergleich der drei Säulen zueinander Auskunft darüber geben, welche Säule zur individuellen Situation am besten passt. Die Hinzuziehung eines Steuerberater ist empfehlenswert.

Optimal für das Alter vorsorgen

Erst nach Planung der Altersvorsorge, in der die individuell beste Säule (Basisvorsorge - staatlich gefördert - privat) kalkuliert wurde, sollte nach einem passenden Anlageprodukt gesucht werden. Unabhängige Finanzplaner und Makler können dabei behilflich sein.

Fragen zur Altersvorsorgeplanung stellen: www.thomas-streuer.de/kontakt/kontakt

Kategorie: Private Vorsorge