Zinsen frühzeitig sichern Forwarddarlehen empfehlenswert?
Ein Forwarddarlehen bietet Kreditnehmern die Möglichkeit, sich frühzeitig günstige Zinsen für die Zukunft zu sichern. Ob das Nutzen dieser Option empfehlenswert ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab.
Falls Sie in absehbarer Zeit eine Anschlussfinanzierung für einen Kredit benötigen, sollten Sie sich schon etwa drei Jahre vor dem Ende der Laufzeit nach attraktiven Angeboten umschauen. Erscheint Ihnen das Zinsniveau niedrig und rechnen Sie mit einem Anstieg der Zinsen, könnten Sie ein Forwarddarlehen abschließen. So können Sie sich Planungssicherheit verschaffen, weil Sie diesen günstigen Zinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung auf diese Weise frühzeitig festschreiben. Doch Vorsicht - ein Forwarddarlehen ist ein bindender Kreditvertrag!
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Bei Nichtabnahme drohen finanzielle Nachteile
Sollten Sie den Kredit aus irgendeinem Grunde nicht abrufen, müssen Sie eine hohe Nichtabnahmeentschädigung an die Bank zahlen. Sie sollten sich also sicher sein, dass sich Ihre persönliche Lebenssituation in naher Zukunft nicht stark verändern wird.
Probleme sind zum Beispiel vorprogrammiert bei
- Verlust des Arbeitsplatzes
- schwerer Erkrankung
- Tod des Ehepartners
- Ehescheidung
Solche Schicksalsschläge lassen sich zwar kaum vorhersehen - Sie sollten jedoch so planen, dass Sie auch in einem solchen Falle nicht in existenzielle Nöte geraten. Schätzen Sie Ihren Arbeitsplatz als gefährdet ein oder zeichnen sich andere Probleme am Horizont ab, müssen Sie besonders vorsichtig sein. Wer kein unnötiges Risiko eingehen will, fragt einen unabhängigen Finanzfachmann um Rat, wie er die künftige Zinsentwicklung einschätzt.
Je frühzeitiger Sie das Forwarddarlehen abschließen, desto höher fällt der Zinsaufschlag wegen der höheren Unsicherheit aus."
Wann ist ein Forwarddarlehen empfehlenswert?
Neben der persönlichen Lebenssituation ist die Vorhersage der Zinskurve der zweite Unsicherheitsfaktor vor dem Abschluss eines Forwarddarlehens. Der optimale Zeitpunkt, um ein solches Annuitätendarlehen abzuschließen, ist die Talsohle im Zinsverlauf. Doch leider zeichnet sich diese erst dann ab, wenn der Tiefpunkt bereits durchschritten ist. Um den günstigsten Zeitpunkt zu treffen, müssen Sie sich kontinuierlich mit der Entwicklung der Finanzmärkte beschäftigen. Nicht jeder hat die dafür erforderliche Zeit und das Interesse, sich mit solchen Fragen auseinanderzusetzen. Diese Lücke lässt sich durch Expertenrat schließen.
Sicherheit hat ihren Preis
Es leuchtet ein, dass sich die Kreditgeber diese frühzeitige Festschreibung des Zinssatzes vergüten lassen. Den Zinsaufschlag, den Sie im Vergleich zu dem jeweiligen Zinssatz zu zahlen haben, können Sie als eine Art Versicherungsprämie ansehen. Je frühzeitiger Sie das Forwarddarlehen abschließen, desto höher fällt der Zinsaufschlag wegen der höheren Unsicherheit aus. Andererseits brauchen Sie sich nach dem Abschluss keine Sorgen mehr zu machen, dass Sie nach dem Ablauf der Zinsbindung von den monatlichen Belastungen durch den Kredit überfordert werden könnten. Bei sicherheitsbewussten Kreditnehmern kann dieses Sicherheitsgefühl für ein deutliches Plus an Lebensqualität sorgen.
