Wie Google, Apple und Co. die Finanzbranche aufmischen BigTechs drängen ins Banking

Die Finanzwelt erlebt seit Jahren eine stille, aber tiefgreifende Revolution. Nicht nur FinTech-Start-ups mischen traditionelle Banken auf – auch die großen Technologiekonzerne, die sogenannten BigTechs, entdecken zunehmend den Finanzsektor für sich. Google, Apple, Amazon, Meta und andere haben die nötige Reichweite, die Technologie und vor allem den direkten Kundenzugang, um Banken in wichtigen Geschäftsfeldern Konkurrenz zu machen. Was zunächst mit Zahlungsdiensten begann, entwickelt sich Schritt für Schritt zu einer ernsthaften Bedrohung für die Geschäftsmodelle klassischer Finanzinstitute.

Vom Zahlungsdienst zum Finanzökosystem

Der Einstieg der BigTechs ins Banking begann oft unspektakulär. Apple Pay, Google Pay oder Amazon Pay etablierten sich zunächst als komfortable Ergänzung zum klassischen Bezahlen. Doch hinter den Kulissen steckte eine klare Strategie: den direkten Zugang zum Endkunden im Alltag auszubauen.

Heute sind diese Dienste nicht mehr nur Zusatzangebote, sondern Teil einer wachsenden Finanzinfrastruktur. Apple hat mit der Apple Card in den USA bereits ein eigenes Kreditkartenprodukt etabliert und bietet Sparfunktionen mit attraktiven Zinsen. Google testet in mehreren Ländern Girokonten-Kooperationen mit Banken. Amazon vergibt Kredite an Händler, die ihre Plattform nutzen. Schritt für Schritt verschiebt sich die Grenze dessen, was man unter „Bankgeschäft“ versteht.

Die Stärken der BigTechs

box

Banken unter Druck

Für traditionelle Institute ist diese Entwicklung bedrohlich. Sie verlieren nicht nur Transaktionserlöse im Zahlungsverkehr, sondern auch den direkten Kontakt zum Kunden. Wer über Apple Pay bezahlt oder bei Amazon eine Finanzierung abschließt, denkt im Zweifel nicht mehr an seine Bank.

Besonders problematisch: Die Margen in den klassischen Bankgeschäften schrumpfen seit Jahren. Wenn nun auch noch BigTechs mit schlanken Strukturen und enormer Skalierbarkeit einsteigen, geraten Banken in einen Wettbewerbsdruck, den sie mit ihrer Kostenbasis kaum bewältigen können.

Regulierung als Unsicherheitsfaktor

BigTechs werden das Banking nicht ersetzen, aber sie werden es dominieren, wo es um Kundenschnittstellen, Daten und Innovation geht. Für Banken bedeutet das: Wer überleben will, muss sich neu erfinden – und akzeptieren, dass die eigentliche Macht im Finanzsystem längst nicht mehr nur in den Tresoren liegt, sondern in den Apps der Tech-Konzerne."

Allerdings bewegen sich BigTechs in einem sensiblen Umfeld. Finanzdienstleistungen sind hochreguliert, und Aufsichtsbehörden in Europa und den USA beobachten die Expansion der Konzerne genau. Datenschutz, Geldwäscheprävention und Verbraucherschutz stellen Hürden dar, die Tech-Unternehmen bislang nur über Kooperationen mit Banken umgehen konnten.

Doch auch hier zeigt sich ein strategischer Vorteil: BigTechs sind nicht darauf angewiesen, alle Banklizenzen selbst zu besitzen. Sie können Partner einbinden, während sie den Kundenzugang behalten – und damit den wertvollsten Teil des Geschäfts kontrollieren.

Chancen und Risiken für Verbraucher

Für Verbraucher eröffnet der Einstieg der BigTechs ins Banking durchaus Vorteile: mehr Wettbewerb, innovative Produkte, einfache Bedienung und oft niedrigere Kosten. Doch die Risiken liegen in der Konzentration von Datenmacht. Wenn ein Konzern wie Apple oder Google nicht nur den Alltag, sondern auch die Finanzströme eines Nutzers kennt, wächst die Abhängigkeit – und die Gefahr von Missbrauch oder einseitiger Marktbeherrschung.

Blick in die Zukunft

Ob BigTechs in den kommenden Jahren selbst zu vollwertigen Banken werden, ist offen. Wahrscheinlicher ist ein Szenario, in dem sie die attraktivsten Teile des Bankgeschäfts – Zahlungen, Kredite, Vermögensverwaltung – an sich ziehen, während klassische Banken sich auf Infrastruktur, Regulierung und komplexere Dienstleistungen konzentrieren.

In jedem Fall gilt: Die Finanzwelt wird sich in den nächsten zehn Jahren stärker verändern als in den Jahrzehnten zuvor. Banken müssen sich fragen, ob sie ihre Rolle aktiv gestalten oder zum reinen Abwickler im Hintergrund werden wollen.

Fazit

BigTechs sind keine Randerscheinung im Banking, sondern ein Machtfaktor mit wachsender Bedeutung.

• Sie verfügen über Technologie, Kundenzugang und Kapital, um den Markt nachhaltig zu verändern.
• Ihre Angebote sind für Verbraucher attraktiv, weil sie nahtlos in den digitalen Alltag integriert sind.
• Allerdings wird ihnen die Regulierung keine grenzenlosen Freiheiten lassen. Hier bleibt ein Spannungsfeld, das den Wettbewerb prägen wird.

Die Lehre lautet: BigTechs werden das Banking nicht ersetzen, aber sie werden es dominieren, wo es um Kundenschnittstellen, Daten und Innovation geht. Für Banken bedeutet das: Wer überleben will, muss sich neu erfinden – und akzeptieren, dass die eigentliche Macht im Finanzsystem längst nicht mehr nur in den Tresoren liegt, sondern in den Apps der Tech-Konzerne.