Form des Vermögensaufbaus ETF-Sparen im Aufwind
Wie automatisierte Anlagen zur neuen Standardstrategie werden.
ETF-Sparpläne haben sich in Deutschland zu einer der wichtigsten Formen des Vermögensaufbaus entwickelt. Die Zahl steigt kontinuierlich – und 2024 setzt sich dieser Trend ungebrochen fort. Nach Daten von extraETF Research wuchs die Zahl der Sparpläne bis Oktober um weitere 500.000 auf nun 5,4 Millionen. Darin noch nicht enthalten sind die Volumina der großen Neobroker Trade Republic und Scalable Capital, die gemeinsam weitere rund drei Millionen Sparpläne beitragen. Damit wird deutlich: ETF-Sparen hat sich vom Nischenprodukt zum breiten Marktphänomen entwickelt.
Warum ETF-Sparen so stark wächst
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Der Reiz von ETF-Sparplänen liegt in ihrer Einfachheit. Anleger wählen einen oder mehrere kostengünstige Indexfonds, bestimmen einen festen monatlichen Betrag – und investieren automatisch.
Die Mischung aus niedrigen Kosten, breiter Streuung und leichter Handhabung trifft den Nerv einer Generation, die langfristig und unkompliziert sparen möchte.
Drei Faktoren treiben das Wachstum:
- Niedrige Einstiegshürden: Viele Broker bieten Sparpläne ab wenigen Euro pro Monat an.
- Transparente Produkte: ETFs bilden klar definierte Indizes ab, was Entscheidungsprozesse vereinfacht.
- Automatisierung: Einmal eingerichtet, läuft der Plan im Hintergrund weiter – unabhängig von Marktschwankungen.
Dabei zeigt sich: ETF-Sparen ist nicht nur für Einsteiger attraktiv, sondern auch für erfahrene Anleger, die eine dauerhafte und disziplinierte Strategie suchen.
Die Rolle der Neobroker: Wachstumstreiber im Hintergrund
Die offiziellen Zahlen unterschätzen das tatsächliche Marktvolumen deutlich. Die Neobroker Trade Republic und Scalable Capital veröffentlichen ihre Zahlen nicht im Detail, doch Marktanalysen gehen von etwa drei Millionen zusätzlichen ETF-Sparplänen aus. Damit liegt die tatsächliche Zahl in Deutschland wahrscheinlich näher bei acht Millionen.
Diese Anbieter haben den Markt verändert:
- kostenfreie oder sehr günstige Sparpläne, oft ohne Ordergebühren
- intuitive Apps, die den Einstieg erleichtern
- breite ETF-Auswahl, besonders für globale Indizes
Das erklärt, warum ETF-Sparen längst nicht mehr nur ein Produkt für Finanzinteressierte ist, sondern ein Massenmarkt.
Wie sich Sparpläne auf das Anlageverhalten auswirken
Mit mehr als fünf Millionen offiziell erfassten Sparplänen und zusätzlichen Millionen bei Neobrokern zeigt sich ein klarer Wandel: Regelmäßiges, automatisiertes Investieren wird zur Standardmethode des Vermögensaufbaus."
ETF-Sparpläne verändern auch die Struktur des deutschen Anlegerverhaltens. Statt großer Einmalanlagen dominieren regelmäßige, planbare Beiträge. Dadurch verteilen sich Marktrisiken über die Zeit. Anleger profitieren vom sogenannten Durchschnittskosteneffekt, auch wenn dieser nicht als Garantie verstanden werden darf.
Prägende Merkmale des neuen Anlegerverhaltens:
- längerfristige Orientierung statt kurzfristiger Spekulation
- stabile Zuflüsse, unabhängig von Marktlagen
- geringere Hemmschwellen, da monatliche Sparraten überschaubar bleiben
- vermehrte Nutzung globaler Indizes, die breit streuen
Damit trägt ETF-Sparen zu einer Kultur des regelmäßigen Investierens bei – ein wichtiger Schritt in einem Land, in dem Wertpapierbesitz lange zurückhaltend war.
Welche Bedeutung der Trend für den deutschen Kapitalmarkt hat
Der Anstieg der ETF-Sparpläne stärkt nicht nur die Vermögensbildung privater Haushalte, sondern auch den Kapitalmarkt insgesamt. Regelmäßige Kapitalzuflüsse stabilisieren die Nachfrage und machen die Anlegerbasis breiter. Gleichzeitig steigt der Anspruch an transparente Gebührenmodelle und eine verlässliche Produktqualität.
Für die Vermögensverwaltung bedeutet dies:
- stärkerer Wettbewerb zwischen ETF-Anbietern
- wachsender Kostendruck
- mehr Innovationen bei Themen- und Nachhaltigkeits-ETFs
Der Trend wird sich voraussichtlich fortsetzen – auch aufgrund demografischer Faktoren und wachsender digitaler Kompetenz.
Fazit
ETF-Sparen hat sich fest in der deutschen Finanzkultur etabliert. Mit mehr als fünf Millionen offiziell erfassten Sparplänen und zusätzlichen Millionen bei Neobrokern zeigt sich ein klarer Wandel: Regelmäßiges, automatisiertes Investieren wird zur Standardmethode des Vermögensaufbaus. Die Kombination aus geringer Komplexität, niedrigen Kosten und breiter Streuung macht ETF-Sparpläne zu einem zentralen Baustein moderner Anlagestrategien. Der Trend dürfte sich weiter verstärken – getragen von einer Generation, die langfristig, digital und flexibel investieren möchte.
Erst der Mensch, dann das Geschäft
