"Geld allein macht nicht glücklich"

Morningstar Geld oder Gefühl?

Bei finanziellen Entscheidungen kommt es nicht allein auf monetäre, sondern auch auf emotionale und psychische Aspekte an. Das sollte bei jeder Finanzberatung unbedingt berücksichtigt werden.

"Geld allein macht nicht glücklich", heißt es und die Lebenserfahrung zeigt, dass in dieser Redewendung mehr als ein Körnchen Wahrheit steckt. Jeder kennt aber auch genügend Beispiele dafür, dass sich mit einem gewissen finanziellen Polster manches Problem effizienter aus der Welt schaffen lässt. Tatsache ist, dass sich jeder selbstbestimmte Mensch immer wieder mit Finanzthemen auseinandersetzen muss. Dass es dabei nicht nur um Geld, sondern auch um persönliche Befindlichkeiten geht, weiß  Samantha Lamas, die als Expertin für Behavioural Research (Verhaltensforschung) beim US-amerikanischen Finanzdienstleister Morningstar tätig ist.

Einige Ergebnisse ihrer Untersuchungen:

  • Bei manchen wichtigen Entscheidungen spielt Geld nicht die Hauptrolle. Es gibt Dinge, die Menschen mehr wert sind.
  • Wer über mehr Geld verfügt, ist nicht automatisch zufriedener.
  • Kompromisse gehören zum Leben. Dabei wägt der Mensch häufig finanzielle und emotionale Vor- beziehungsweise Nachteile gegeneinander ab.
  • Es hat den Anschein, dass sich immer mehr Menschen darauf fokussieren, nicht ihr Vermögen, sondern ihre Lebensqualität zu maximieren.

Beispiel: Wechsel des Arbeitsplatzes

Was Samantha Lamas damit meint, lässt sich an einem einfachen Beispiel veranschaulichen. Sie wollen sich beruflich verändern, bewerben sich und werden zum Vorstellungsgespräch eingeladen. Alles läuft bestens. Das Gehalt, das Ihnen in Aussicht gestellt wird, liegt deutlich über Ihrem bisherigen Einkommen. Der Wermutstropfen: Zu Ihren Aufgaben würden sehr viele Routinetätigkeiten gehören. Außerdem müssten Sie täglich wesentlich mehr Zeit für den Weg zur Arbeitsstelle opfern und häufig auf Dienstreisen gehen. Das heißt, die Zeit, die Sie mit Ihrer Familie verbringen könnten, würde dann noch knapper als bisher bemessen sein. Nach gründlicher Überlegung lehnen Sie das Angebot ab und setzen Ihre Suche nach einem neuen Arbeitgeber fort.

Bei manchen wichtigen Entscheidungen spielt Geld nicht die Hauptrolle."

Wichtige Erkenntnisse für Berater

Es ist kein Zufall, dass eine Firma wie Morningstar Untersuchungen zum Thema Verhaltensforschung vornehmen lässt. Schließlich spielen solche Fragen im Bereich der Finanzberatung ebenfalls eine wichtige Rolle. Sein Geld so zu investieren, dass es eine attraktive Rendite erwirtschaftet, ist Anlegern wichtig.

Erst wenn der Berater erkennt, welche Aspekte im Einzelfall noch eine Rolle spielen, kann gemeinsam eine maßgeschneiderte Lösung erarbeitet werden.

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