Alle Möglichkeiten durchdenken Sofortrente als Option
Eine Sofortrente ist eine Option, um den Ruhestand finanziell abzusichern. Der Versicherte zahlt einmalig einen größeren Geldbetrag ein und bekommt als Gegenleistung eine lebenslange Leibrente.
Wenn es um Ihre Altersabsicherung geht, sollten Sie alle Möglichkeiten prüfen. Die Sofortrente ist eine Möglichkeit, Ihre monatlichen Rentenbezüge aufzustocken. Unter welchen Voraussetzungen eine Sofortrente empfehlenswert ist und worauf Sie bei der Auswahl des Vertragspartners und Tarifes achten müssen, erfahren Sie hier.
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Wodurch unterscheidet sich eine Sofortrente von anderen Formen der Rentenversicherung?
- Einmalige Einzahlung eines größeren Betrages
- Zahlung der Rente beginnt sofort
- Garantierte Leibrente bis zum Lebensende
- Verzinsung des Kapitals ist relativ gering
Rentenvertrag ohne Gesundheitsprüfung
Ein weiterer Unterschied zu anderen Rentenversicherungsverträgen besteht darin, dass der Versicherer keine Gesundheitsprüfung verlangt. Aus Sicht des Versicherungsmathematikers ist das leicht nachzuvollziehen. Die Schlussfolgerung für jeden, der über diese Form der Alterssicherung nachdenkt: Einen Sofortrenten-Vertrag sollten Sie nur abschließen, wenn Sie gesund sind und gute Voraussetzungen mitbringen, sehr alt zu werden.
Kriterien, auf die Sie bei der Auswahl achten sollten
Das anhaltend niedrige Zinsniveau wirkt sich auf Sofortrenten aus. Dennoch gibt es einige Versicherer, die potentiellen Kunden etwas attraktivere Konditionen bieten. Das Analysehaus Morgen & Morgen prüft regelmäßig die Anbieter und erstellt ein Rating, an dem Sie sich orientieren können. Achten Sie vor allem auf den Rentenbetrag, den Ihnen der Anbieter bis zum Lebensende garantiert. Wie hoch die Überschussbeteiligung ausfällt, ist unsicher. Die Vereinbarung einer dynamischen Rentenzahlung ist empfehlenswert, um einen gewissen Inflationsschutz zu erzielen.
Steuern und Sozialabgaben auf Sofortrenten
Sofortrenten gehören zu den steuerpflichtigen Einnahmen. Steuerpflichtig ist jedoch nicht der gesamte Betrag, sondern lediglich der Ertragsanteil. Dieser ist vom Alter des Rentenbeziehers zum Rentenbeginn abhängig. Falls Sie freiwilliges Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung sind, müssen Sie für eine Sofortrente Beiträge entrichten.
Sofortrenten gehören zu den steuerpflichtigen Einnahmen."
Individuelle Beratung ist das A & O
Die Frage, ob die Sofortrente als Baustein der Alterssicherung empfehlenswert ist, lässt sich also nicht pauschal beantworten. Lassen Sie darum im Rahmen einer unabhängigen Finanzberatung prüfen, ob diese Option für Sie vorteilhaft ist.
Der erfahrene Fachmann beziehungsweise die Fachfrau helfen Ihnen bei der Auswahl eines passenden Angebotes oder zeigen Ihnen gegebenenfalls weitere Möglichkeiten der Alterssicherung auf, die für Sie besser geeignet sind.
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