Die Auswirkungen der EZB-Politik Null Zinsen als Realität
Mario Draghi hat in seiner Funktion als Präsident der Europäischen Zentralbank den Nullzins zur Realität werden lassen. Die EZB-Politik hat mit historisch niedrigen Zinsen für Sie als deutscher Staatsbürger fundamentale Folgen, unabhängig davon, ob Sie Bauherr, Sparer oder Inhaber einer kapitalbildenden Lebensversicherung sind.
Mario Draghi hat kürzlich einmal mehr bewiesen, dass er stets für Überraschungen gut ist. Der einst bei Goldman Sachs beschäftigte Italiener verschärfte die bereits vielfach kritisierte EZB-Politik noch einmal. Anleihenkäufe werden von 60 auf 80 Milliarden Euro pro Monat ausgeweitet. Banken müssen ab jetzt höhere Zinsen als Strafe für Einlagen bei der Zentralbank zahlen und der Leitzins befindet sich erstmals in der kurzen Eurogeschichte bei null.
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EZB-Politik mit Endspielcharakter
Wie Sie vermutlich wissen, müssen Kreditinstitute für bei der Zentralbank deponierte Gelder seit einem Jahr Strafgebühren in Höhe von 0.3 Prozent entrichten. Weil die EZB der Deflation den Kampf angesagt hat, wird dieser Prozentsatz jetzt auf 0.4 Punkte erhöht. Draghi wird damit jedoch nicht wie beabsichtigt die Banken zu vermehrter Kreditvergabe zwingen können. Denn die wollen keinesfalls die Konjunktur durch riskante Darlehen anschieben und sehen bei soliden Unternehmen keinen steigenden Kreditbedarf.
Prominente Ökonomen definieren daher die aktuelle EZB-Politik als ein finales Endspiel, denn mit der Einführung negativer Zinsen agieren die einstmaligen Währungshüter mittlerweile als Geldvernichter. Wir möchten nachfolgend auf die Bedeutung der neuesten Entscheidungen für Sie als Verbraucher eingehen.
Sie werden ein Opfer der EZB-Politik, wenn ...
Sie als Sparer weiterhin an klassischen Optionen wie Sparbuch, Tagesgeld oder Festgeld festhalten. Bis auf wenige Ausnahmen liegen die Zinsen bei Sparprodukten bereits nahe null und werden weiter sinken.
Dem nicht genug, zwingt die Politik der Zentralbank die Kreditinstitute, nach neuen Verdienstmöglichkeiten Ausschau zu halten. Sie brauchen nicht zu befürchten, dass Banken die Strafzinsen an Sie weitergeben, denn die wissen um die Unmöglichkeit und befürchten den Bankenrun. Das hält sie allerdings nicht davon ab, über steigende Gebühren bei Girokonten nachzudenken.
Als Bauherr profitieren Sie von niedrigen Zinsen
Das Problem ist allerdings, dass zeitgleich viele Immobilienkäufer Nutzen aus der EZB-Politik ziehen möchten und damit für rege Nachfrage sowie für steigende Preise sorgen. In einigen Regionen zahlen Sie mitunter mehr für Ihr Eigenheim, als Sie durch niedrige Zinsbelastung einsparen.
Banken müssen ab jetzt höhere Zinsen als Strafe für Einlagen bei der Zentralbank zahlen."
Versicherungen, Gold und Aktien
Die kapitalbildende Lebensversicherung hat angesichts der Zentralbank-Politik als sinnvolle Altersvorsorge ausgedient. Bei der privaten Krankenversicherung werden die negativen Zinsen an die Versicherten weitergegeben, hier stehen demnächst Beitragserhöhungen ins Haus.
Gold profitiert momentan etwas von den globalen Unsicherheiten, allerdings ist das Edelmetall im Fokus vieler Großbanken. Die können, wie bereits in der Vergangenheit geschehen, den Kurs beliebig auf neue Rekordhöhen treiben oder fallen lassen. Daher wird zur Vorsicht bei Goldinvestments geraten.
Wie Sie der EZB-Politik und den niedrigen Zinsen mit Engagements in Aktien begegnen können, erklärt Ihnen idealerweise ein unabhängiger Finanzberater.
Wichtig - mein Rat:
- Gold/Silber und andere Edelmetalle - eventuell auch strategische Metalle / Elemente gehören in jedes Depot.
- Dabei sollte aber der physische Zugriff beachtet werden.
- Diese Beimischung ist als Versicherungsschutz für den "worst-case" des Geldsystems zu sehen.
- Edelmetalle bringen zwar keine laufende Erträge - waren aber auch seit Menschengedenken nie wertlos.
