Schneller schuldenfrei sein Sondertilgungen bei einer Baufinanzierung
Der Effekt von Sondertilgungen wird von vielen Kreditnehmern unterschätzt. Vorausschauende Bauherren lassen sich beim Abschluss eines Kreditvertrages ein Recht auf Sondertilgungen einräumen und nutzen diese Option, um schneller schuldenfrei zu sein.
Eine Prämie vom Chef, Weihnachts- und Urlaubsgeld oder eine Erbschaft - wenn Sie solche zusätzlichen Gelder zur Sondertilgung für Ihre Baufinanzierung nutzen, werden Sie schneller schuldenfrei und sparen mehrere Tausend Euro. Ein Recht auf Sondertilgung gibt es jedoch nicht. Einige Kreditgeber räumen ihren Vertragspartnern dieses Recht kostenlos ein, andere verlangen für diese Vergünstigung einen höheren Zinssatz. Lassen Sie sich bei der Suche nach der günstigsten Baufinanzierung von einem unabhängigen Berater unterstützen! So können Sie sicher sein, dass Sie einen Kreditvertrag mit günstigem Zinssatz und mit Recht auf Sondertilgung ohne zusätzliche Kosten abschließen.
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Das Wichtigste im Überblick:
- Als Sondertilgung wird eine vorzeitige Rückzahlung ohne Vorfälligkeitsentschädigung bezeichnet.
- Üblicherweise werden maximale Sondertilgungen in Höhe von 3,5 oder 10 % der Darlehenssumme vereinbart.
- Das Recht auf Sondertilgung müssen Sie sich schriftlich bestätigen lassen.
- Sondertilgungen verkürzen die Darlehenszeit und verringern die Zinslast.
Vorzeitige Tilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung
Beim Abschluss eines Kreditvertrages verpflichten Sie sich, Kreditsumme plus Zinsen in den vereinbarten Raten zurückzuzahlen. Zahlen Sie einen Teil der Kreditsumme vorzeitig zurück, entgehen dem Kreditgeber Zinsen, die er eingeplant hat. Darum verlangen Banken zum Ausgleich des Nachteils in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung. Es gibt aber auch die Möglichkeit, im Kreditvertrag ein Recht auf Sondertilgung zu vereinbaren. Bei manchen Kreditinstituten ist der Zinssatz in diesem Fall etwas höher. Andere Banken bieten ihren Kunden diese Option ohne zusätzliche Kosten an.
Vorausschauende Bauherren lassen sich beim Abschluss eines Kreditvertrages ein Recht auf Sondertilgungen einräumen."
Warum ist es sinnvoll, das Recht auf Sondertilgung zu nutzen?
Wollen Sie schneller im schuldenfreien Heim wohnen, sollten Sie jeden freien Euro so frühzeitig wie möglich zur Sondertilgung verwenden. Da die Zinsen nach der Höhe der Restschuld berechnet werden, können Sie auf diese Weise sehr viel Geld sparen.
Bei einer Kreditsumme von 200.000 Euro kann eine einmalige Sondertilgung in Höhe von 10.000 Euro bereits eine Verkürzung der Darlehenszeit von 2 - 3 Jahren (abhängig vom Zinssatz und Zeitpunkt der Sondertilgung) bewirken.
Bekommen Sie Weihnachts- oder Urlaubsgeld, sollten Sie das Geld umgehend einzahlen, um einen möglichst hohen Effekt zu erzielen.
Autor: Tobias Riefe
