Altersvorsorge in Gefahr Der Tod der Lebensversicherung
Die klassische Lebensversicherung eignet sich nicht mehr zur Altersvorsorge, weil die Regierung selbst die aktuell niedrigen Garantiezinsen nicht mehr verbindlich vorgeben will. Als Sparer sollten Sie sich daher völlig neu orientieren und nach Alternativen suchen.
Sie erlebten in den vergangenen Jahrzehnten, wie die Lebensversicherung eine Veränderung nach der anderen durchlief. Bei neuen Policen will die Regierung nun keine Vorgaben seitens des Garantiezinses mehr aufstellen. Damit entfällt für neue Interessenten das tragende Argument für einen Vertragsabschluss. Den vielerseits befürchteten Bankrott der Altersvorsorge können Sie für sich abwenden, indem Sie schleunigst Alternativen in Betracht ziehen.
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Beschwichtigende Politiker
Das Bundesfinanzministerium verweist auf die zum 1. Januar 2016 anstehende Änderung im Versicherungsaufsichtsgesetz. Damit treten die unter dem Begriff Solvenzy II bekannten europäischen Eigenkapitalvorschriften in Kraft, bei denen Garantiezinsen nicht mehr benötigt werden. So unscheinbar die Stellungnahme auch erscheinen mag, sie wirft für alle Sparer, die mit einer Lebensversicherung ihre Altersvorsorge sicherstellen wollen, wichtige Fragen auf.
Generell keine Zinsgarantien mehr?
Sollten Sie Ihren Vertrag vor einem oder zwei Jahrzehnten abgeschlossen haben, sind die Versicherer an den jeweilig festgeschriebenen Garantiezins gebunden. Allerdings müssten Sie als Neueinsteiger bald einen Vertrag ohne jegliche Garantien akzeptieren. Die Anbieter planen derzeit weitere Lebensversicherungsmodelle, bei denen Ihre Beiträge riskanter angelegt werden, und Sie an Misserfolgen beteiligt sind. Angesichts von Solvenzy II wird kein Anbieter mehr von sich aus Garantieversprechen abgeben.
Dramatische Entwicklung
In den 90er-Jahren garantierte eine Lebensversicherung noch 3.5 bis 4 Prozent Zinsen. Wenn Ihr Vertrag aus dieser Zeit stammt, taugt er auch heute noch zur Altersvorsorge und sollte behalten werden. Ist Ihre Police weniger als zehn Jahre alt, sollten Sie diese aufgrund von Zinsen knapp über zwei Prozent von einem Experten überprüfen lassen. Der wird Ihnen entweder zum Weiterführen oder zur beitragsfreien Stilllegung raten.
Sollten Sie sich momentan bei einem Garantiezins von 1.25 Prozent für eine Lebensversicherung entscheiden wollen, sprechen Sie in Ihrem eigenen Interesse zuvor mit einem unabhängigen Finanzberater. Der wird Ihnen aller Voraussicht nach abraten, da er für die Altersvorsorge wesentlich bessere Lösungen kennt.
In den vergangenen Jahrzehnten hat die Lebensversicherung eine Veränderung nach der anderen erlebt."
Schauen Sie sich Ihre Möglichkeiten genau an
Zunächst sei gesagt, dass Sie Ihre Familie mit einer auf Risiko ausgerichteten Lebensversicherung erheblich kostengünstiger und ebenso effizient absichern können. Darüber hinaus bringt die Summe, die Sie in eine klassische Kapitalversicherung investieren wollten, in einem ETF-Sparplan erheblich mehr Rendite bei vergleichsweise erstklassiger Sicherheit. Fragen Sie Ihren unabhängigen Finanzberater nach weiteren Optionen, er findet für Sie sicher die passende Möglichkeit zum Aufbau Ihrer Altersvorsorge.
