Wohnen im Nobelviertel sichert Kredite Kredite nach Adresse

Waren werden nur gegen Vorkasse geliefert, der Handyvertrag kommt, wenn überhaupt, nur mit schlechten Konditionen und die Bank lehnt den Kredit ab. Dieses Szenario kommt auf Verbraucher mit unzureichender Kreditwürdigkeit zu. Sie fallen durch den bei Unternehmen obligatorischen Bonitätscheck, dessen Grundlage von Schufa und Co gestellt wird. 

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Umfangreiche Nachteile bei schlechter Bonität

Die Auskunfteien sammeln über Sie als Bürger Daten an den unterschiedlichsten Quellen, bewerten diese mit geheim gehaltener Formel und ermitteln daraus einen Punktwert. Dieser Wert beinhaltet beispielsweise die Anzahl Ihrer Konten, bestehende Leasingverträge sowie Ihre unbezahlten Rechnungen. Zu diesen bonitätsrelevanten Informationen kommen Daten, die eigentlich nicht mit Ihrer Kreditwürdigkeit in Einklang zu bringen sind.

Demnach kann Ihr Wohnumfeld über einen Kredit entscheiden; ziehen Sie also in einen wohlhabenden Stadtteil, dann haben Sie keine Probleme bei der Darlehensbewilligung mehr. 

Keine Informationspflicht

Für die Politiker der Grünen ist die Bewertung der Adresse mit Diskriminierung gleichzusetzen. Nicht zuletzt, weil die Auskunfteien keine Angaben zum letztendlichen Einfluss dieses Merkmals auf die Bewertung erteilen müssen. Die Bundesregierung diskutiert aktuell einen Gesetzesentwurf zu diesem Thema, er soll die Verwendung diskriminierender Daten für Auskunfteien verbieten.

Bis zu einer eventuellen Gesetzesänderung entscheidet unter anderem auch der Wohnsitz über Ihren Kredit. Die Grünen machen sich zu Ihrem Anwalt, denn sie pochen auf das Recht der Bürger an ihren persönlichen Daten und fordern die Auskunfteien zu mehr Transparenz auf. Wenn der Gesetzesentwurf die Hürden im Vorfeld nimmt, müssen Schufa und Co Sie und andere Bürger einmal pro Jahr kostenfrei über die gesammelten Daten aufklären. Ob Sie deswegen einfacher an einen Kredit kommen, darf allerdings bezweifelt werden.

Rechenprogramme (Scoring) bestimmen immer mehr die Kreditvergabe."

Falsche oder unvollständige Daten

Die derzeitige Situation unterscheidet sich nicht wesentlich von den zukünftigen Plänen. Wenn Sie als Verbraucher an einen Kredit denken, können Sie Ihre Bonität vorsichtshalber mit einer kostenlosen Selbstauskunft der Schufa überprüfen. Sie haben als Bundesbürger das Recht auf eine Selbstauskunft, doch werden Sie mit dem Papier wenig anfangen können. Im Ergebnis verstehen Sie die Antworten im Bezug auf Ihre Kreditwürdigkeit kaum, andere Verbraucher monieren zudem unvollständige oder schlicht unzutreffende Informationen.

Sie können auf Besserung hoffen

Die Verbraucherschutzminister der Bundesländer sehen sich zum Handeln gezwungen und empfehlen unter anderem ein Verbot diskriminierender Daten wie beispielsweise Angaben zum Wohnort. Die Politiker engagieren sich für ein zentrales und transparentes Auskunftsregister, die Auskunfteien sollen ihre Datensammlungen in verständlicher Form dort einstellen. Schufa und andere Auskunfteien weisen die Kritik zurück, ihren Kunden sei nur an einer Senkung der Kredit-Ausfallquote gelegen.