Die dritte Säule der Altersvorsorge Sparplan oder Rentenversicherung
Als dritte Säule der Altersvorsorge werden in Deutschland die Formen der Absicherung bezeichnet, die nicht Teil des gesetzlichen Rentenversicherungssystems sind und auch nicht durch Steuererleichterungen oder staatliche Zulagen gefördert werden.
Die Rentenreformen der letzten Jahrzehnte haben dazu geführt, dass die gesetzliche Rente für viele Rentner nicht mehr ausreichend ist. Wer seinen Ruhestand ohne finanzielle Sorgen genießen möchte, muss darum möglichst früh damit beginnen, sich zusätzlich abzusichern. Besonders sicher können Sie vorsorgen, wenn Sie eine private Rentenversicherung abschließen oder regelmäßig in einen Sparplan einzahlen.
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Unter welchen Voraussetzungen ist eine private Altersvorsorge besonders empfehlenswert?
- Sie wechseln häufig den Job, so dass eine betriebliche Altersvorsorge kaum möglich ist
- Sie wollen sich in Ihrer Lebensplanung alle Optionen offen halten und Ihr Erspartes flexibel einsetzen können
- Sie wollen für Ihre Nachkommen sorgen und Ihr Vermögen vererben oder verschenken
Welche Nachteile hat die dritte Säule der Altersvorsorge?
Die dritte Säule der Altersvorsorge wird vom Staat nicht gefördert. Das heißt, Sie investieren Geld, das Sie bereits versteuert haben, sparen keine Sozialabgaben wie beispielsweise bei der betrieblichen Altersvorsorge und bekommen keine Zulagen wie bei der Riester-Rente. Entscheiden Sie sich dennoch für die private Altersvorsorge, müssen Sie darum Anlageformen wählen, die eine hohe Rendite erwarten lassen.
Private Renten- und Lebensversicherungen
In der Vergangenheit standen klassische Lebens- und Rentenversicherungen bei vielen hoch im Kurs. Um den Versicherten eine bestimmte Leistung zu garantieren, müssen die Versicherungsgesellschaften das Geld in sehr sichere Vermögenswerte investieren, die jedoch kaum Rendite bringen. Hinzu kommen die hohen Abschlussgebühren. Dieses Geld bekommen Sie nicht wieder, falls Sie den Vertrag vorzeitig kündigen müssen. Günstiger sind sogenannte Nettopolicen. Unabhängige Berater unterstützen Sie dabei, das passende Produkt zu finden.
Die dritte Säule der Altersvorsorge wird vom Staat nicht gefördert."
Mit einem Sparplan Vermögen bilden und flexibel bleiben
Bringen Sie eine gewisse Risikobereitschaft mit und wollen bei der Altersvorsorge flexibel bleiben, ist ein Sparplan empfehlenswert. Sparpläne können Sie bei Finanzdienstleistern und Banken entweder in der Filiale oder online einrichten. Sie benötigen ein Depot. Der vereinbarte Betrag wird monatlich, quartalsweise oder Jährlich von Ihrem Konto abgebucht. Für das Geld werden Aktien oder Anteile an Investmentfonds erworben. Besonders beliebt sind ETF-Sparpläne. Diese sind kostengünstig und ermöglichen es, breit gestreut und vergleichsweise sicher zu investieren.
