Verbraucherschützer sind skeptisch Versicherer-Fonds attraktiv?
Vermutlich kennen Sie die neuen Versicherer-Fonds, die mit wohlklingenden Namen wie "Invest Flex" oder "Live Invest" bei Ihnen Interesse wecken sollen. Die Verbraucherschützer stehen den Produkten skeptisch gegenüber, wir sagen Ihnen warum.
Einerseits sind Fonds sehr gut für einen langfristigen Vermögensaufbau oder die Altersvorsorge geeignet, insbesondere Aktienfonds stellen hervorragende Chancen auf Rendite in Aussicht. Sie mögen es daher begrüßen, dass die Assekuranz das Fondssparen in die Angebote integriert. Wir zeigen Ihnen im nachfolgenden Beitrag auf, warum Sie sich zwar für Investments in Fonds entscheiden sollten, aber Ihren Versicherer dabei besser außen vor lassen.
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Warum die Bezeichnung Fondssparplan nicht zutrifft
Die Versicherer werben mit Investments in Fondssparpläne und stellen die Geldanlage als flexibles Vorsorgekonzept dar, welches Ihnen bei vollständiger Transparenz die oft üppigen Kapitalmarktrenditen zukommen lässt. Experten sehen in den Produkten jedoch fondsgebundene Rentenversicherungen, bei welchen Ihr Geld nur teilweise in die beworbenen Aktienfonds einfließt. Nicht selten ist dieser Anteil äußerst gering, das Risiko bleibt jedoch vollständig bei Ihnen.
Ausschließlich die Beiträge werden von einigen Anbietern garantiert
Viele Versicherer garantieren allerdings bei den Fondspolicen nicht einmal die. Bei der klassischen Lebensversicherung wird Ihnen zumindest ein - zugegeben geringer - Garantiezins zugesichert. Der Betrag, welcher Ihnen hingegen bei einer Fondspolice ausgezahlt wird, hängt am Ende der Laufzeit allein vom Wert der Fondsanteile ab. Sie tragen das volle Risiko. Doch es gibt noch weitere Nachteile.
Ihr Geld fließt nur teilweise in einen Aktienfonds, obwohl die meisten Anbieter mit einer Fondsquote bei 100 Prozent werben. Sehen Sie, was von Ihrem Investment alles beglichen wird:
- Abschlusskosten.
- Provisionen.
- Verwaltungskosten.
- Sicherungszuschläge.
Die mit voller Transparenz werbenden Versicherer verraten Ihnen nicht, wie viel von Ihrem Geld für diese Positionen abgezogen wird. Die Verbraucherschützer errechneten jedoch einen Kostenfaktor von rund 30 Prozent. Aber auch die restlichen 70 Prozent kommen nicht vollständig der Geldanlage zugute, davon gehen noch einmal 30 Prozent für die Absicherung des Anbieters drauf.
Die mit voller Transparenz werbenden Versicherer verraten Ihnen nicht, wie viel von Ihrem Geld für diese Positionen abgezogen wird."
Fondspolicen für die Altersvorsorge nicht geeignet
Wir beweisen Ihnen die Richtigkeit dieser Aussage mit Resultaten einer renommierten Ratingagentur. Demnach zahlen Ihnen die meisten Fondstarife nach 35 Jahren Laufzeit bei 100 Euro Monatsbeitrag durchschnittlich 130 Euro. Bei einer Fondsrendite von sechs Prozent wären Ihnen eine Monatsrente bis zum 95. Lebensjahr zwischen 415 (mit Garantie) und 470 Euro (ohne Garantie) sicher.
Wenn Sie allerdings einen Fondssparplan in Eigenregie starten, sähe das Ergebnis nach 35 Jahren bei 100 Euro monatlich folgendermaßen aus:
- Rentenzahlung in Höhe von 750 Euro pro Monat bis zum 95. Lebensjahr.
- Bei den oben erwähnten 470 Euro monatlich könnten Sie in Eigeninitiative 113 Jahre alt werden.
Fazit
Fondssparen eignet sich sehr wohl zur privaten Altersvorsorge, aber Sie tragen das Risiko und sollten daher die Rendite nicht mit einem Versicherer teilen. Lassen Sie sich von unabhängiger Seite beraten.
